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16家上市銀行去年盈利顯韌性 信用投放呈積極態勢

4個月前 來源:經濟參考報 觀看:88

  A股上市銀行陸續披露2024年業績快報。截至2月18日,已有16家上市銀行披露2024年業績快報。業績快報顯示,上市銀行整體經營穩健,盈利韌性顯現,資產質量保持穩定,撥備小幅回落而安全墊仍夯實。此外,1月份金融數據顯示,銀行普遍運用“早投放、早受益”策略,信貸開門紅情況良好,對公貸款回暖。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  盈利韌性顯現 安全墊仍然夯實7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  截至2月18日,已有16家上市銀行披露2024年業績快報,包含4家股份行、11家城商行及1家農商行。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從盈利情況來看,16家上市銀行2024年營業收入、歸母凈利潤普遍增長。營收方面,南京銀行營收同比增長11.32%,是截至目前唯一實現雙位數增長的上市銀行;招商銀行、浦發銀行、鄭州銀行營收出現不同程度的下降。歸母凈利潤方面,浦發銀行、青島銀行等8家上市銀行實現雙位數增長,浦發銀行歸母凈利潤增長最快,同比增長23.31%;廈門銀行歸母凈利潤同比下降2.62%,是截至目前唯一出現凈利潤下降的上市銀行。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  中信證券銀行業首席分析師肖斐斐表示,從已披露業績的16家上市銀行來看,板塊整體經營穩健,盈利韌性顯現,個股略有分化。16家上市銀行2024年加權平均營收、歸母凈利潤分別同比增長2.3%、5.5%,較2024年前三季度分別改善1.2個百分點、1.4個百分點。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  肖斐斐進一步表示,在基本面與區域經濟的分化下,個體間仍有分化。在16家上市銀行中,浦發銀行、青島銀行歸母凈利潤增速超20%,杭州銀行、齊魯銀行分別為18.07%、17.78%,江蘇銀行、蘇農銀行、成都銀行、蘇州銀行增速均超10%。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “由于區域差異、管理差異和資源稟賦差異,預計分化仍將在2025年延續。”肖斐斐認為。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從資產質量來看,已披露的大部分上市銀行不良率較2024年初有所改善,同時風險抵御能力持續增強,撥備覆蓋率保持在理想區間。截至2月18日,15家上市銀行披露其2024年資產質量情況,平均不良率為0.96%,較2024年初改善3bps,信貸質量穩中有進;平均撥備覆蓋率為354.7%,較年初下行16.1%,撥備小幅回落但風險安全墊仍維持相對夯實。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  具體來看,有9家上市銀行不良貸款率低于1%。其中,成都銀行、廈門銀行、寧波銀行和杭州銀行的不良貸款率最低,分別為0.66%、0.74%、0.76%和0.76%。浦發銀行、南京銀行和齊魯銀行的不良貸款率較上年末下降相對明顯。其中,浦發銀行下降了0.12個百分點,南京銀行和齊魯銀行均下降了0.07個百分點。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  此外,雖然上市銀行的撥備覆蓋率較上年末相比出現不同程度的下降,但均維持在較高水平。有5家上市銀行撥備覆蓋率超過400%,杭州銀行、蘇州銀行、成都銀行、蘇農銀行和招商銀行的撥備覆蓋率分別為514.45%、483.46%、479.28%、425.09%和411.98%,其余上市銀行的撥備覆蓋率大多也處于較高水平。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  資產規模提升 對公貸款回暖7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  資產規模方面,雖然16家上市銀行2024年資產規模平均同比增速較2023年略有放緩,但總體增速保持穩健。其中,城商行資產規模增速普遍較高。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  數據顯示,16家上市銀行2024年資產總額平均同比增幅為10.63%,低于2023年平均同比增幅的11.66%。在股份行中,截至2024年末,招商銀行資產規模達12.152萬億元,同比增長10.19%;興業銀行資產規模達10.51萬億元,同比增長3.47%。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在城商行中,江蘇銀行資產規模為3.95萬億元,同比增長16.12%,增速排名第一;寧波銀行資產規模為3.13萬億元,同比增長15.25%。此外,蘇州銀行、杭州銀行、成都銀行、齊魯銀行、青島銀行、南京銀行和長沙銀行7家城商行的資產規模增速均達到雙位數。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “從貸款增速來看,非信貸資產推動總資產增速環比提升,貸款增速環比有所下降。”一位業內人士表示,盡管如此,優質地區城商行貸款依然保持較高增速。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  具體來看,有8家銀行2024年貸款增速在10%以上,包括寧波銀行(17.83%)、江蘇銀行(16.28%)、杭州銀行(16.16%)、南京銀行(14.31%)、蘇州銀行(13.62%)、青島銀行(13.53%)、齊魯銀行(12.31%)、長沙銀行(11.61%)。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從1月份金融數據來看,銀行信用投放呈現積極態勢,信貸實現“開門紅”,對公貸款回暖。中國人民銀行日前發布的2025年1月社融金融數據顯示,1月社融新增7.06萬億元,同比多增0.58萬億元;存量社融同比增長8%。新增人民幣貸款5.13萬億元,同比多增0.21萬億元;人民幣貸款同比增速7.5%,環比下降0.1個百分點。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “今年1月貸款在去年高基數下仍然實現了同比多增,反映銀行年初集中投放儲備項目、早投放早收益的訴求較強。”東興證券銀行業首席分析師林瑾璐表示。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  林瑾璐分析,隨著地產銷售回暖及提前還款減少,個人住房貸款延續改善趨勢,實現同比多增;非房個人貸款需求仍待修復。企業貸款投放創歷史新高,或主要是各地重點項目早開工搶開工,帶動基建相關配套貸款快速投放。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  數據顯示,2025年1月企業新增貸款占整體新增比例為93%,同比大幅多增。1月企業貸款新增4.78萬億元,同比多增9200億元,創歷史新高。其中,企業中長貸、短貸分別新增3.46萬億元、1.74萬億元,同比多增1500億元、2800億元;票據融資減少5149億元,1月票據轉貼現利率走高亦印證企業信貸增長較好,銀行縮減票據融資、加強實體投放的訴求較強。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  湘財證券銀行業分析師郭怡萍認為,隨著“兩重兩新”信貸需求加快釋放,企業融資需求總量明顯改善,而企業中長期貸款在連續多月調整后重新出現改善跡象,反映組合政策實施力度超預期,且在降息預期下,銀行仍然爭取貸款“早投放、早受益”。7KQ即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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