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金融合規管理要從被動到主動

4個月前 來源:經濟日報 觀看:65

  近期,多家金融機構的“首席合規官”任職資格獲批。據不完全統計,自2024年12月至今,已有包括商業銀行、理財公司、財務公司等在內的10余家金融機構的首席合規官任職資格獲批。國家金融監督管理總局2024年12月發布的《金融機構合規管理辦法》明確提出,金融機構應當在機構總部設立首席合規官,原則上應當在省級分支機構或者一級分支機構設立合規官。g5T即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  合規、穩健運行的金融機構是維護金融市場穩定的基礎,高效、穩健運行的金融市場則有助于提高資源配置效率、助推經濟高質量發展,各個環節相互促進、相得益彰。所謂合規,就是要遵循法律法規與監管規范,不觸“底線”、不碰“紅線”。合規是金融機構的生命線,合規管理是金融機構健全公司治理結構、提高防范化解重大風險能力的迫切需要。g5T即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從近幾年監管部門作出的行政處罰看,金融機構的違法違規行為面廣、點細,且大多不易被察覺,具有較強的隱匿性。例如,個別理財公司未能有效地穿透識別底層資產,信息披露不規范;個別商業銀行向關系人發放信用貸款,流動資金貸款、個人貸款用途不合規;個別保險公司未按規定使用經備案的保險條款、保險費率,隱瞞與保險合同有關的重要情況;等等。g5T即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  既然違法違規行為具有隱匿性,僅靠外部監督、處罰是不夠的,還要激發金融機構的內生動力,將合規管理從“被動監管遵循”轉為“主動合規治理”,從“要我合規”轉為“我要合規”,多方有機統籌,形成合力。g5T即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  增強合規意識,營造不敢違規、不能違規、不想違規的合規氛圍。中國特色金融文化的重要內容之一是依法合規、不胡作非為。設立首席合規官,就是要求金融機構將合規履職從高層做起,培育合規文化,增強合規意識。接下來,金融機構要著重培育合規理念,例如合規從高層做起、全員主動合規、合規創造價值等,在合規意識的引導下,嚴格執行法律法規和各項監管規定,將依法合規經營作為一切活動必須堅守的底線和紅線。g5T即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  厘清合規責權,提高依法合規經營的能力。責權清晰則預期穩定、行為明確,責權不清則極易引發行為失范。因此,金融機構要厘清合規責權、明確合規管理框架,落實業務部門、職能部門的主體責任,落實合規管理部門的管理責任,落實內部審計部門的監督責任,做到多方有機統籌、有效銜接。其中,根據《金融機構合規管理辦法》,金融機構的董事會對合規管理承擔最終責任,高級管理層負責落實合規管理目標,對主管或分管的領域業務合規性承擔領導責任。g5T即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  落實執行細節,確保合規要求覆蓋各領域、各環節。一方面,在厘清責權的基礎上,各金融機構可結合自身工作實際,進一步細化具體崗位職責。另一方面,為了避免合規官流于形式,要對其履職給予保障,確保其參會權、知情權、調查權、詢問權、建議權、預警提示權能夠真正落地。與此同時,首席合規官、合規官也要切實承擔責任,及時糾正違規行為,有效化解風險隱患,助力金融業高質量發展。g5T即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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