2025年伊始，山西銀行迎來(lái)了業(yè)務(wù)擴(kuò)張的新機(jī)遇。1月10日，山西銀行汾陽(yáng)支行正式揭牌運(yùn)營(yíng)，進(jìn)一步拓展了業(yè)務(wù)范圍。與此同時(shí)，山西銀行的增資擴(kuò)股方案也在2024年12月獲得批準(zhǔn)然而，在這一系列積極發(fā)展的背景下，山西銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)卻引起了監(jiān)管部門(mén)的高度關(guān)注。
股權(quán)結(jié)構(gòu)引發(fā)監(jiān)管質(zhì)疑
1月6日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)在其官方網(wǎng)站上公布了對(duì)山西銀行申請(qǐng)向特定對(duì)象發(fā)行股票的反饋意見(jiàn)。證監(jiān)會(huì)在意見(jiàn)中提出了幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，要求山西銀行作出進(jìn)一步說(shuō)明和披露。首要問(wèn)題是關(guān)于實(shí)際控制人的存在及其股權(quán)變動(dòng)情況。證監(jiān)會(huì)要求山西銀行明確是否存在實(shí)際控制人，如果存在，則需要詳細(xì)披露本次股票發(fā)行前后實(shí)際控制人的股權(quán)變動(dòng)情況。
另一個(gè)引起監(jiān)管關(guān)注的重要問(wèn)題是山西銀行目前存在的“持股比例超過(guò)監(jiān)管限額”的情況。證監(jiān)會(huì)要求該行說(shuō)明這一情況是否存在被行政處罰的風(fēng)險(xiǎn)，以及是否已經(jīng)取得行業(yè)主管部門(mén)的監(jiān)管豁免。
從山西銀行現(xiàn)有的股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，第一大股東山西融金興晉私募投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）持有該行153億股股份，持股比例高達(dá)59.0866%。原銀監(jiān)會(huì)辦公廳2010年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)中小商業(yè)銀行主要股東資格審核的通知》中規(guī)定，中小商業(yè)銀行主要股東包括戰(zhàn)略投資者持股比例一般不超過(guò)20%。對(duì)于部分高風(fēng)險(xiǎn)城市商業(yè)銀行，可以適當(dāng)放寬比例。
除了大股東持股比例過(guò)高的問(wèn)題，山西銀行的股權(quán)還面臨著流拍等挑戰(zhàn)。2024年12月9日，山西銀行第五大股東山西聚源煤化將其持有的1.9億股股權(quán)拆分成4筆上架拍賣(mài)平臺(tái)進(jìn)行拍賣(mài)，總估值達(dá)1.34億元，起拍價(jià)約0.94億元。然而，這4筆股權(quán)最終因無(wú)人出價(jià)而全部流拍。
成本收入比遠(yuǎn)超監(jiān)管要求
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，山西銀行資產(chǎn)總額為3580.57億元，較上年末僅增長(zhǎng)0.48%，而2022年及2023年該行資產(chǎn)規(guī)模增速分別為8.27%和11.11%，增速明顯放緩。
值得注意的是，山西銀行的成本收入比居高不下。2023年該行成本收入比高達(dá)80.87%。根據(jù)2005年原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，成本收入比的上限被設(shè)定為45%，而2023年發(fā)布的《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》中，將銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)成本收入比的滿(mǎn)分標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步降低至不超過(guò)35%。
從盈利數(shù)據(jù)來(lái)看，山西銀行2021年至2023年利息凈收入分別為18.85億元、18.7億元、19.37億元，增長(zhǎng)乏力；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入則分別為1.9億元、2.2億元、2.56億元，整體規(guī)模較小。
在內(nèi)控合規(guī)方面，山西銀行近期頻頻受到監(jiān)管處罰。2024年11月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局對(duì)該行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)出五份行政處罰決定書(shū)，其中因關(guān)聯(lián)方識(shí)別失誤等問(wèn)題被處以190萬(wàn)元罰款。
此外，該行太原新建南路支行因貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確被額外罰款25萬(wàn)元。回溯歷史數(shù)據(jù)，2023年2月，該行旗下五家支行因超權(quán)限審批貸款和貸后管理不足等問(wèn)題被罰款120萬(wàn)元；2022年6月，該行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)被處以100萬(wàn)元罰款。
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