入夏以來，全國多地遭遇強降雨，部分地區出現山體滑坡等地質災害，給當地的農業生產和居民生活帶來不利影響。日前，中國保險資產管理業協會發布《2025年助力鄉村振興倡議書》提出，貫徹落實中央農村工作會議和中央一號文件精神，以更高質量的金融服務助力行業對口幫扶地區牢牢守住不發生規模性返貧底線，全面推進鄉村振興。
“科技+創新”提升保障水平
目前，河南、河北、山東等地正處于“三夏”時節。人保財險河南駐馬店分公司在平輿、新蔡、正陽等糧食主產縣區開展冬小麥“一噴三防”（防病蟲害、防干熱風、防倒伏）無人機飛防服務集中作業，服務面積近2萬畝，為夏糧穩產筑牢“防護網”。此次“一噴三防”服務，日均作業面積達600畝，較人工噴霧效率提升50倍以上。
持續高溫天氣會造成小麥出現不同程度倒伏、病蟲害。人保財險依托衛星遙感、無人機航拍和自主研發的“耘智保”APP，構建了“天空地一體化”農業數據平臺，衛星系統憑借高分辨率成像能力整體掌握作物生長態勢，無人機提供局部精準核查，實現了農田信息數字化建檔，可精準識別承保標的的位置、面積、長勢等。目前，衛星定位、無人機查勘等新技術已經在農業保險領域廣泛應用，大幅壓縮數據采集周期，顯著提高數據準確性，為農業保險的承保、理賠服務提供了數據基礎。
今年4月份，中共中央、國務院印發《加快建設農業強國規劃（2024—2035年）》提出，要完善農業保險大災風險分散機制、發展多層次農業保險。伴隨全球氣候變化加劇，我國面臨更加嚴峻的自然災害風險挑戰，發展氣候保險既是農業生產所需，也是保險行業踐行金融“五篇大文章”的實際行動。
今年3月初，中再產險通過“再·耘”農業保險科技平臺（以下簡稱“再·耘”平臺），與國壽財險共同研發的“氣象+金融”一攬子農業巨災保險項目落地福建省南平市政和縣。中再產險總經理助理逄博表示，此次一攬子農業巨災保險項目是“再·耘”平臺首次從傳統農險領域保障農作物產量擴展運用至涉農領域保障農業生產，保障范圍涵蓋了現代化農業生產體系和經營體系中因氣象災害事件造成的人、財、物等多種生產經營風險損失及施救費用，并實時提供風險動態跟蹤服務，加強風險減量全過程管理，有力支持了當地現代農業發展。
5月底，中國太保在四川舉辦氣候保險的實踐與探索研討會，中國太保董事長傅帆表示，保險業在應對氣候風險方面肩負重要使命，中國太保將應對氣候變化納入公司頂層戰略設計，豐富氣候保險產品和服務，通過先進技術提升風險管理維度和精度。未來，中國太保將持續發揮保險主業優勢，加大技術創新投入，完善風險管理體系，提升風險保障服務，推動氣候保險在社會經濟可持續發展上發揮更大作用。
6月上旬，人保財險云南臨滄市分公司成功簽出云南省首單玉米制種節氣氣象指數保險，為臨滄市滄源佤族自治縣800畝制種玉米提供近30萬元風險保障。該保險產品以農歷節氣為周期，覆蓋芒種至處暑的玉米制種關鍵期，依托氣象數據自動化觸發理賠。通過預設干旱、暴雨、高溫等氣象災害閾值，一旦氣象站數據觸發約定指數，農戶無需經過查勘、定損等環節即可快速獲賠，解決了傳統保險“定損難、周期長、糾紛多”的難題。同時，該保險產品融合“災前預警+災中響應”機制，依托氣象部門實時監測數據，在災害發生前向農戶推送預警，將事后補償轉向事前防控，進一步筑牢糧食生產全鏈條防線。
支撐特色產業發展
早在2019年，財政部等4部門印發《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》提出，我國采取“中央保大宗，地方保特色”的策略來推進農業保險保費補貼。多年來，通過農業保險的定點定向支撐，有力地支持了各地特色產業的差異化發展，一大批具有地方特色的農產品通過產業鏈延伸實現了做優做強。
2024年中央一號文件提出，鼓勵地方發展特色農產品保險。隨后，中央財政安排獎補資金68億元，支持西藏藏雞、寧夏枸杞、陜西蘋果、廣東荔枝、湖北小龍蝦等逾500種特色農產品保險發展。2025年中央一號文件則強調要健全多層次農業保險體系。
2024年，廣東省印發《廣東省政策性農業保險實施方案（2024—2026年）》，鼓勵各地根據當地農業產業發展需要，自行選擇開辦地方特色農業保險品種，包括保產量、保價格、保收入、指數化等農業保險創新險種。云南制定《云南省實施中央財政保費補貼農產品保險工作方案（2024—2026年）》，提出以高原特色農業“1+10+3”重點產業為著力點，聚焦優勢產業、優勢單品、優勢區域，各地因地制宜自行開展優勢特色農產品保險等。
今年3月份，中國太保產險北京分公司結合密云區西紅柿特色產業發展情況，推出西紅柿收益損失保險并開出首張保單。該保險的金額設計基本覆蓋農產品產值，保險責任同時涵蓋生產風險及價格風險，全面保障農戶收益損失，較好地滿足了京郊特色西紅柿種植的主要需求和痛點。近年來，密云區大力發展西紅柿種植產業，不僅優化了該區設施農業產業結構，滿足了市民消費需求，還促進農民增收致富。根據《密云區西紅柿特色產業發展三年行動計劃（2023年—2025年）》安排，密云區計劃用3年時間建設5000畝西紅柿種植區域，打造西紅柿產業集群，形成“一心”“多點”產業布局。太保產險推出的特色產品得到了種植戶積極反響，在區內合作社實現業務落地。截至目前，共提供風險保障504萬元，幫助種植戶筑起一道抵御風險的“防火墻”。
多位業內專家在接受記者采訪時表示，多層次農業保險體系還需要將農業保險的風險保障責任橫向擴展至全產業鏈條，開展不同產品組合，供農戶和合作社根據需要自主選擇。與此同時，還可以推進農業保險與信貸、擔保、基金、期貨等金融工具聯動，發揮保險的增信功能，用活各類金融工具，增強金融支農力度。
精準投保理賠
今年第1號臺風“蝴蝶”已于6月13日在海南省東方市沿海登陸，14日中午在廣東雷州一帶沿海再次登陸，還將持續影響華南等地。記者在采訪中了解到，各保險公司采用“風險減量+保險理賠”的服務模式，幫助當地農戶防災減災。有保險公司協助水產養殖客戶進行水質魚病監測，提供災后調水防治建議，指導蔬菜種植客戶疏通排水渠、搶收蔬菜。還有的保險公司聯合農業部門、合作社，迅速組織農險協保員等深入田間地頭，協助農戶疏通低洼農田，加固果樹，指導農戶搶收成熟水果。
2024年11月，國家金融監督管理總局、財政部、農業農村部、國家林草局聯合發布《關于推進農業保險精準投保理賠等有關事項的通知》。《通知》以提升農戶獲得感為根本出發點和落腳點，針對各方反映較為集中的農業保險承保理賠有關問題，打通影響承保理賠的各個關鍵環節，明確細化了承保、理賠、賠款支付、應收保費管理等各個環節各方主體的職責，明確標準，強化合作，推動數據共享和信息核驗，鼓勵科技賦能，規范市場秩序，深入推進農業保險承保理賠工作，提高投保農戶承保理賠滿意度，促進農業保險市場規范健康發展。
金融監管總局有關司局負責人表示，我國農業保險保費收入主要來源于各級財政補貼，政策性較強，農業保險發展的好壞直接關系財政補貼資金的功能作用發揮，社會各界均高度關注。解決農業保險領域承保理賠精準性問題，是推動我國農業保險邁向高質量發展的重要一環。
記者在采訪中了解到，我國農業保險體量大，增速快，服務農戶眾多，農業保險規模已躍居世界前列。但在實踐中，與“三農”領域日益增長的風險保障需求相比，仍有較大差距，承保理賠不精準的問題影響了投保農戶獲得感和農業保險功能作用發揮。金融監管總局有關司局負責人表示，出臺《通知》可以推動農業保險承保、理賠的精準性，促進農業保險的精細化、科學化發展，完善理賠機制和標準，提高理賠服務質效，最大限度提升投保農戶獲得感。
有專家建議，針對不同地區、不同農產品和險種，制定差異化且具有可操作性的驗標、查勘、定損技術標準、流程標準和數據標準。與此同時，建立精準承保理賠與市場遴選的掛鉤機制，通過定期評價保險公司精準承保理賠的實施水平，促使保險公司從供給端提升農業保險服務質量。
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