近日，國家金融監(jiān)督管理總局披露數(shù)據(jù)顯示，保險公司償付能力保持充足。2025年一季度末，保險公司綜合償付能力充足率為204.5%，核心償付能力充足率為146.5%。具體到單家公司，根據(jù)各家險企披露的一季度償付能力報告，保險公司償付能力整體呈向好態(tài)勢，有3家公司退出償付能力不達(dá)標(biāo)行列，但仍有5家公司償付能力不達(dá)標(biāo)，包括1家人身險公司和4家財產(chǎn)險公司。
業(yè)內(nèi)人士表示，償付能力不達(dá)標(biāo)或?qū)﹄U企業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生限制，相關(guān)險企需及時采取措施，以改善償付能力。
5家公司償付能力不達(dá)標(biāo)
根據(jù)金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)，財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為239.3%、196.6%、255%；核心償付能力充足率分別為209.5%、132.8%、221.6%。
償付能力是保險公司對保單持有人履行賠付義務(wù)的能力。根據(jù)規(guī)定，同時滿足核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險綜合評級在B類及以上這三項監(jiān)管要求的保險公司為償付能力達(dá)標(biāo)公司。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。
從一季度償付能力報告來看，保險公司償付能力整體呈向好態(tài)勢。據(jù)中國證券報記者統(tǒng)計，當(dāng)前超160家險企披露了一季度償付能力報告。其中，56家險企風(fēng)險綜合評級為A類，近百家險企風(fēng)險綜合評級為B類。
華匯人壽、安華農(nóng)險、華安保險、亞太財險、前海財險最新風(fēng)險綜合評級為C類，不滿足償付能力達(dá)標(biāo)要求。此外，與2024年四季度末披露的數(shù)據(jù)相比，有3家保險公司的風(fēng)險綜合評級由C類升至B類，退出償付能力不達(dá)標(biāo)行列。
風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)為主因
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心副主任龍格表示，部分險企償付能力不達(dá)標(biāo)的主要原因是風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)，其在公司治理、操作風(fēng)險、合規(guī)等方面存在問題，償付能力充足率臨近監(jiān)管紅線，疊加業(yè)務(wù)虧損導(dǎo)致資本內(nèi)生能力弱。
在不達(dá)標(biāo)險企中，亞太財險為新增成員，風(fēng)險綜合評級由2024年三季度的B類降至四季度的C類。亞太財險相關(guān)負(fù)責(zé)人向中國證券報記者表示，近期公司風(fēng)險綜合評級下調(diào)主要受公司股東股權(quán)、公司治理方面的影響。
華安保險在2025年一季度償付能力報告中表示，公司最近兩期（2024年三季度、四季度）風(fēng)險綜合評級結(jié)果均為C類，在可資本化風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、操作風(fēng)險等領(lǐng)域存在問題。安華農(nóng)險表示，公司2024年三季度、四季度法人機構(gòu)風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）結(jié)果均為C類，主要是公司治理方面存在風(fēng)險。
此外，前海財險尚未披露2024年四季度風(fēng)險綜合評級，但其2024年二季度、三季度的風(fēng)險綜合評級均為C類。前海財險表示，根據(jù)風(fēng)險綜合評級評分標(biāo)準(zhǔn)，公司主要扣分項為償付能力充足率指標(biāo)。
在人身險公司中，華匯人壽已連續(xù)十余個季度風(fēng)險綜合評級為C類。華匯人壽表示，因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成，監(jiān)管部門于2022年一季度將公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果由B類變?yōu)镃類。公司目前面臨的主要風(fēng)險有兩方面，一是公司治理結(jié)構(gòu)不完善，存在合規(guī)風(fēng)險；二是新產(chǎn)品報批受限，業(yè)務(wù)經(jīng)營停滯，無法實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。
推進相關(guān)整改工作
業(yè)內(nèi)人士表示，償付能力不達(dá)標(biāo)或?qū)﹄U企的日常業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生限制，相關(guān)險企需通過調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強風(fēng)險管理能力、提升公司治理能力、多渠道補充資本等措施來改善償付能力。
北京市京師律師事務(wù)所律師盧鼎亮表示，償付能力不達(dá)標(biāo)或在多個方面影響險企日常經(jīng)營。對于償付能力不達(dá)標(biāo)的企業(yè)，監(jiān)管機構(gòu)可能采取針對性監(jiān)管措施。償付能力不達(dá)標(biāo)可能降低市場信心，增加險企發(fā)債、增資難度。另外，償付能力不達(dá)標(biāo)的信息還可能引發(fā)消費者擔(dān)憂，尤其是長期壽險保單持有者可能選擇退保或轉(zhuǎn)投其他公司。
龍格建議，相關(guān)險企可通過增資、發(fā)債或引戰(zhàn)等方式進行資本補充；優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少高資本消耗業(yè)務(wù)；完善公司治理架構(gòu)、加強內(nèi)控合規(guī)管理；建立風(fēng)險指標(biāo)追蹤機制，定期與監(jiān)管部門溝通整改進展等方式來改善償付能力。
部分險企透露了改善償付能力的措施。安華農(nóng)險表示，公司正積極推進有關(guān)整改工作，目前已取得實質(zhì)性進展。前海財險表示，公司將通過全面強化資本管理等方式進行風(fēng)險防控。亞太財險表示，公司擬采取兩方面改進措施，一是深入解讀風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）工作要求，通過加強條線溝通，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、合規(guī)性和完整性，并按規(guī)定時間將相關(guān)數(shù)據(jù)進行上報。二是對波動異常的指標(biāo)進行回溯分析，明確成因并進行完善，在提升風(fēng)險管控能力的基礎(chǔ)上，力爭改善各項指標(biāo)。
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