監(jiān)管部門多次提及的“完善農(nóng)險經(jīng)營退出機(jī)制”迎來突破性進(jìn)展。
近日，金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局印發(fā)《北京地區(qū)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營管理綜合考評辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》明確，對考評結(jié)果為D級的機(jī)構(gòu)或連續(xù)2次考評結(jié)果均為C級的機(jī)構(gòu)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，不再符合農(nóng)險經(jīng)營條件。
業(yè)內(nèi)人士表示，明確農(nóng)險經(jīng)營退出機(jī)制具有重大意義，不僅起到明確督促和警示作用，有助于提升農(nóng)業(yè)保險市場整體質(zhì)量，長遠(yuǎn)來看，也有助于保障農(nóng)民利益，推動農(nóng)業(yè)保險更好服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活。
成績“不合格”將被淘汰
《辦法》明確，北京地區(qū)農(nóng)險經(jīng)營綜合考評指標(biāo)體系主要結(jié)合北京市農(nóng)業(yè)發(fā)展實際，包括經(jīng)營條件、考核評分兩大類別，涵蓋農(nóng)險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件、合規(guī)管理、內(nèi)控管理、經(jīng)營服務(wù)能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新五個指標(biāo)維度，41個具體指標(biāo)。
其中，經(jīng)營條件類指標(biāo)主要評價保險公司農(nóng)險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件的持續(xù)具備情況，考評結(jié)果分為通過、不通過兩種情形；考核評分類指標(biāo)主要評價保險公司農(nóng)險的經(jīng)營管理水平與服務(wù)質(zhì)效，包括內(nèi)控管理、合規(guī)管理、經(jīng)營服務(wù)能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新四個維度，基礎(chǔ)分值為100分。綜合考評的考評結(jié)果分為A、B、C、D四個等級，分別對應(yīng)不同的差異化監(jiān)管措施。
具體來看，對考評結(jié)果為A級的保險公司，鼓勵其持續(xù)提升農(nóng)險經(jīng)營管理水平與服務(wù)能力，支持其加強(qiáng)農(nóng)險產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。對考評結(jié)果為B級的保險公司，可通過監(jiān)管談話、下發(fā)風(fēng)險提示函等方式，督促其提升內(nèi)部管理水平，補(bǔ)齊短板。對考評結(jié)果為C級的保險公司，可采取監(jiān)管措施責(zé)令其改正，對于下一評估年度考評結(jié)果仍為C級的保險公司，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，其不再符合北京地區(qū)農(nóng)險經(jīng)營條件。對考評結(jié)果為D級的保險公司，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，其不再符合北京地區(qū)農(nóng)險經(jīng)營條件，并責(zé)令限期改正，在限制改正期間內(nèi)停止接受農(nóng)險新業(yè)務(wù)。逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，將視情采取進(jìn)一步監(jiān)管措施。
“近年來，農(nóng)險經(jīng)營主體越來越多，市場競爭加劇，經(jīng)營亂象也在各地發(fā)生，北京金融監(jiān)管局完善農(nóng)險經(jīng)營退出機(jī)制恰逢其時，此舉有助于打擊農(nóng)險經(jīng)營不善甚至違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)。另外，綜合考評結(jié)果為A的險企也能為同業(yè)樹立榜樣，促進(jìn)農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展。”業(yè)內(nèi)人士分析稱。
在此基礎(chǔ)上，《辦法》進(jìn)一步明確，農(nóng)險經(jīng)營綜合考評工作原則上每年一次，將對全部或部分保險公司上一年度的農(nóng)險業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行考評，對考評為A級的保險公司，可在后續(xù)1個年度內(nèi)免于參加綜合考評工作。
嚴(yán)監(jiān)管倒逼農(nóng)險精細(xì)化、規(guī)范化
“完善農(nóng)險經(jīng)營退出機(jī)制”由來已久。早在2020年6月，原銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件的通知》明確規(guī)定，建立農(nóng)險經(jīng)營的退出機(jī)制。一方面，保險機(jī)構(gòu)不符合條件經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)的，由原銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，停止接受新業(yè)務(wù)；逾期不改正或造成嚴(yán)重后果的，處10萬元以上50萬元以下罰款，可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。另一方面，保險機(jī)構(gòu)因自身原因主動退出的，應(yīng)向監(jiān)管部門報告。
某資深農(nóng)險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人分析稱，彼時，監(jiān)管部門對農(nóng)險經(jīng)營退出的考量，更多只是涉及“農(nóng)險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件”是否符合以及險企自愿退出的情形。如今，《辦法》對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)險經(jīng)營退出機(jī)制作出了進(jìn)一步的細(xì)化和完善，并且通過一年一度的考評，或?qū)⑼苿愚r(nóng)險經(jīng)營退出“常態(tài)化”落地。
“《辦法》的出臺是積極響應(yīng)前不久金融監(jiān)管總局下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)投保理賠等有關(guān)事項的通知》（即‘農(nóng)險十條’）。”上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，“農(nóng)險十條”中提到，保險監(jiān)管部門應(yīng)適時對各層級保險公司進(jìn)行綜合考評，不符合條件經(jīng)營農(nóng)險的，責(zé)令限期改正，停止接受新業(yè)務(wù)，逾期不改正或造成嚴(yán)重后果的，將依法依規(guī)采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。
值得關(guān)注的是，除了強(qiáng)調(diào)規(guī)范市場秩序、完善退出機(jī)制外，監(jiān)管部門還對農(nóng)險經(jīng)營的承保理賠服務(wù)質(zhì)效提出了更高要求。比如，在強(qiáng)化投保精準(zhǔn)性管理方面，“農(nóng)險十條”要求保險公司加強(qiáng)承保信息精準(zhǔn)性管理，對集體類業(yè)務(wù)和規(guī)模經(jīng)營主體類業(yè)務(wù)分別提出了驗標(biāo)要求；在理賠服務(wù)上，還要求各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村、林草等部門應(yīng)及時更新重要保險標(biāo)的的損失鑒定技術(shù)規(guī)范，以提高損失確定的公信力；針對農(nóng)險市場常年存在的“應(yīng)收保費(fèi)”頑疾，提出鼓勵有條件的省份推動各省級財政部門與保險公司省級分公司結(jié)算模式。
“隨著我國從農(nóng)險大國向農(nóng)險強(qiáng)國邁進(jìn)，農(nóng)險經(jīng)營也將告別粗放式階段，精細(xì)化、規(guī)范化發(fā)展是大勢所趨。”上述負(fù)責(zé)人說。（記者 李丹琳）
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