近日，又有一家消費(fèi)金融公司收到監(jiān)管罰單。
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局開(kāi)出的罰單，四川錦程消費(fèi)金融有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“錦程消費(fèi)金融”）因3項(xiàng)違規(guī)行為被罰75萬(wàn)元，此次處罰延續(xù)“雙罰”機(jī)制，時(shí)任副總經(jīng)理陳炳國(guó)也受到監(jiān)管警告并處罰款12萬(wàn)元。
《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，本次處罰原因包括部分貸款業(yè)務(wù)違規(guī)收取息費(fèi)、與第三方平臺(tái)信貸合作業(yè)務(wù)不審慎、貸后管理不到位以及貸款被挪用等。
錦程消費(fèi)金融官網(wǎng)信息顯示，錦程消費(fèi)金融成立于2010年2月，是全國(guó)首批、中西部第一家消費(fèi)金融公司，由成都銀行及馬來(lái)西亞豐隆銀行聯(lián)合發(fā)起成立。2018年10月，錦程消費(fèi)金融完成增資擴(kuò)股，引入周大福等企業(yè)。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，這并非錦程消費(fèi)金融成立以來(lái)收到的首張罰單，該公司多次因“貸后管理不到位”問(wèn)題被監(jiān)管處罰。相關(guān)信息顯示，2020年6月，錦程消費(fèi)金融因“貸后管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被罰40萬(wàn)元。
針對(duì)“與第三方平臺(tái)信貸合作業(yè)務(wù)不審慎”而作出的處罰，對(duì)于錦程消費(fèi)金融來(lái)說(shuō)并不陌生。《金融時(shí)報(bào)》記者對(duì)多名卷入“套路貸”的當(dāng)事人進(jìn)行采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，與錦程消費(fèi)金融合作的第三方平臺(tái)，如即分期等在展業(yè)中存在紕漏。
2025年1月3日，在監(jiān)管處罰發(fā)布不久，錦程消費(fèi)金融官網(wǎng)發(fā)布公告稱，公司高度重視監(jiān)管部門的處罰決定，對(duì)于上述問(wèn)題，已嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，迅速落實(shí)各項(xiàng)整改措施，已于2024年1月全面完成整改工作。后續(xù)，將進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)守合規(guī)底線，持續(xù)強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)健康發(fā)展。
值得注意的是，在監(jiān)管處罰后不久，錦程消費(fèi)金融于今年1月7日發(fā)布對(duì)33家外包催收機(jī)構(gòu)的信息公示。記者發(fā)現(xiàn)，相較此前錦程消費(fèi)金融的相關(guān)公示，本次公示催收機(jī)構(gòu)較上次增加了9家。
從本次處罰內(nèi)容來(lái)看，部分貸款業(yè)務(wù)違規(guī)收取息費(fèi)在消費(fèi)金融公司處罰中并不多見(jiàn)，但另外兩項(xiàng)可謂2024年處罰的重災(zāi)區(qū)。
記者梳理消費(fèi)金融公司被處罰的事由發(fā)現(xiàn)，針對(duì)“第三方平臺(tái)信貸合作業(yè)務(wù)不審慎”的情況，2024年，有8家消費(fèi)金融公司被監(jiān)管處罰，其中，有7家消費(fèi)金融公司的被處罰事由與此相關(guān)，可見(jiàn)，對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理不審慎是一項(xiàng)高發(fā)問(wèn)題。
針對(duì)這項(xiàng)問(wèn)題，素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮向《金融時(shí)報(bào)》記者表示，一些與消費(fèi)金融公司合作的第三方平臺(tái)粗獷展業(yè)，通過(guò)誘導(dǎo)甚至欺詐快速獲客后，再通過(guò)暴力催收保持所謂的低不良率，在持牌機(jī)構(gòu)面前實(shí)施偽裝，從而給持牌機(jī)構(gòu)埋下“地雷”，具有較高的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
而從“貸后管理”“貸款資金被挪用”這兩項(xiàng)監(jiān)管處罰原因來(lái)看，有接近半數(shù)的消費(fèi)金融公司在2024年因類似原因被監(jiān)管處罰。
從監(jiān)管處罰事由中不難看出，無(wú)論是“開(kāi)展合作業(yè)務(wù)不審慎”，還是“貸后管理不到位”，強(qiáng)調(diào)的都是展業(yè)合規(guī)問(wèn)題。因此，對(duì)于消費(fèi)金融公司來(lái)講，合規(guī)經(jīng)營(yíng)依舊是關(guān)鍵。
2024年12月底，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，提出包括金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、信托公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，并且已經(jīng)陸續(xù)有金融機(jī)構(gòu)首席合規(guī)官獲批。
“應(yīng)該嚴(yán)查嚴(yán)懲違規(guī)收取息費(fèi)和‘套路貸’問(wèn)題”“對(duì)于不當(dāng)催收應(yīng)該從源頭查起”——受訪者紛紛表達(dá)了對(duì)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的建議。
有業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)金融公司目前在合規(guī)展業(yè)中面臨挑戰(zhàn)，不過(guò)這不是踩“紅線”的理由。
“當(dāng)前，消費(fèi)金融市場(chǎng)在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下推動(dòng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，挑戰(zhàn)在于平衡風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展、速度與質(zhì)量、創(chuàng)新與規(guī)范等關(guān)系。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示，對(duì)消費(fèi)金融公司而言，總體上應(yīng)充分發(fā)揮金融科技賦能作用，特別是要應(yīng)用科技手段提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提高自主風(fēng)控能力和效率。
“對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，消費(fèi)金融公司應(yīng)明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及淘汰機(jī)制，將金融消費(fèi)者投訴反饋納入合作機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)當(dāng)中。此外，需要充分意識(shí)到合作機(jī)構(gòu)僅為輔助作用，作為持牌機(jī)構(gòu)，仍需在自主獲客、自主風(fēng)控、自主催收等方面不斷完善。”蘇筱芮建議。
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