2025年1月，江蘇農商聯合銀行、江西農商聯合銀行獲批籌建；2024年，四川農商聯合銀行、廣西農商聯合銀行、海南農商銀行掛牌開業；2023年，山西農商聯合銀行、遼寧農商銀行等陸續開業……為理清管理機制、推進風險化解，各地因地制宜探索農信社改革模式。近年來，多地農信社改革方案已落地或者有了新進展，且改革路徑不一。
近期地方兩會陸續召開，多地在2025年政府工作報告中披露了農信社改革計劃。記者梳理發現，江西、貴州等地政府工作報告提出，2025年要積極組建或加快推動因農信社改革而籌劃的銀行開業。多位受訪人士表示，部分地區面臨較大風險化解壓力，需要多步驟、分階段推進改革。
多地透露改革計劃
多地在2025年政府工作報告中透露了農信社改革計劃，多家新的萬億元級銀行呼之欲出。
2025年有哪些重點工作？在政府工作報告中，江西提到，推動江西農商聯合銀行掛牌開業；新疆提到，做好金融“五篇大文章”，積極籌建新疆農商銀行，開發適應南疆經濟結構和發展需求的金融產品，讓金融的源頭活水更好滋潤實體經濟發展壯大；河南提到，今年重點工作包括加快金融改革發展，完成河南農商銀行組建，完善中小金融機構功能定位和治理機制等；貴州提到，推動農村信用社改革落地，組建貴州農商聯合銀行，深化央地監管協同，健全防范化解地方中小金融機構風險機制。
1月20日，金融監管總局披露，同意籌建江西農商聯合銀行。籌建工作小組應嚴格按照有關法律法規要求辦理籌建事宜，自批復之日起6個月內完成籌建工作。就在前不久，江蘇農商聯合銀行獲批籌建。
早在2024年4月，江西省聯社召開社員大會，會議審議通過了《關于審議取消江西省農村信用社聯合社法人資格并組建江西農村商業聯合銀行股份有限公司的議案》，決定啟動江西農商聯合銀行組建工作，在江西省聯社基礎上組建江西農村商業聯合銀行股份有限公司（暫定名）。
在此基礎上，新的萬億元級銀行或陸續涌現。例如，江西省聯社官網顯示，目前，江西農商銀行系統共有85家法人機構。截至2024年末，江西轄內農商銀行資產總額超1.3萬億元，存貸款規模近2萬億元。江蘇省聯社官網顯示，截至2024年末，江蘇農商銀行系統資產總額4.75萬億元，存、貸款余額分別為3.84萬億元、3.1萬億元。
2024年農信社改革加速
從地方2025年政府工作報告來看，2024年多地農信社改革駛入快車道。四川、廣西、海南三地農信社改革已落地，四川農商聯合銀行、廣西農商聯合銀行、海南農商銀行揭牌開業。2025年伊始，江蘇、江西兩地農信社改革又取得新進展。
改革模式方面，遼寧、海南等地采用了統一法人的省級農商銀行模式，浙江、山西、四川、廣西等地采用農商聯合銀行模式。“改革模式并無優劣之分，不同地方改革的重點和次序有所不同，各地需因地制宜選擇改革模式。”西北地區某省聯社人士告訴記者。
在廣西2025年政府工作報告中，“組建廣西農商聯合銀行”是2024年廣西扎實深化重點領域改革的內容之一。廣西農商聯合銀行2024年2月6日揭牌開業。
聚焦2024年工作回顧，多地在2025年政府工作報告中強調，有力化解了重點領域風險，實現了抗風險能力的提升。甘肅提到，2024年，窮盡手段化解房地產、地方債務、中小金融機構風險，監管口徑高風險機構退出10家，融資平臺壓降94戶、下降35.9%，保交房交付住房近7萬套，守住了不發生系統性風險底線；遼寧提到，錦州銀行風險得到有效處置，全省農信系統整體改革基本完成，其他中小金融機構風險穩妥化解；河南提到，地方中小金融機構改革化險取得階段性成效。
前述西北地區某省聯社人士表示，聚焦農信社改革，2024年的重點工作包括兩方面：一方面，加快推進地市級統一法人農商銀行的組建，為全省農信系統深化改革打基礎；另一方面，處置風險，包括存量風險和增量風險。只有最大限度壓降不良資產規模，提高資產質量，才能更“絲滑”地開展改革。“在處置風險過程中，資產剝離比較麻煩。我們的抵押資產大部分是房地產，處置起來有難度。”
理順機制化解風險
東北地區某農商銀行人士結合當地情況向記者表示，省聯社由轄內農信社或農商銀行共同出資入股，所以從股權上看，轄內農信社或農商銀行是其股東，但是在管理結構上，省聯社可以對股東的人事任命、業務開展等進行控制，股東權利受限，權利和義務存在不對等關系。理順股權關系，方可實現誰出資誰有權做決策。
目前，農信社改革總體按照“一省一策”原則開展，通過分類施策深化改革，穩妥推進風險化解。
“化解風險始終處于優先位置。部分地區的風險化解壓力較大，存量不良資產清收是化險關鍵，很多都是歷史遺留問題。目前，有的省份通過省級政府平臺入股省級銀行進行風險承接或化解。”西南地區某省聯社人士說。
多位業內人士表示，在理順股權關系、加強公司治理之余，農村中小銀行應不斷修煉內功，在支持本地經濟發展中發揮更大的作用。中國銀行業協會2024年發布的《全國農村中小銀行機構行業發展報告2024》顯示，截至2023年末，農村中小銀行涉農貸款余額16萬億元。
與此同時，多地在政府工作報告中提出，2025年要更好統籌發展與安全，有效防范化解重點領域風險。江西提到，穩妥處置中小金融機構風險，嚴防新增高風險銀行機構；云南提及，推進高風險金融機構改革化險；湖南提到，促進央地監管協同，“一行一策”推動中小金融機構改革化險，加快處置非法集資重大案件，依法打擊非法金融活動，堅決守住不發生系統性風險底線。
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