隨著科技部等七部門《加快構(gòu)建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》的出臺(tái)，我國建立起了科技金融的政策框架體系，構(gòu)建了科技金融發(fā)展的“四梁八柱”。
在5月22日國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，科技部副部長邱勇在答記者問時(shí)表示，各相關(guān)部門高度重視，密切配合、通力合作，推動(dòng)科技創(chuàng)新需求側(cè)和金融供給側(cè)同向發(fā)力、同題共答、同責(zé)共擔(dān)。
業(yè)界普遍認(rèn)為，部門協(xié)同形成的政策合力，將系統(tǒng)性推進(jìn)我國的科技金融創(chuàng)新發(fā)展。特別是科技部門和金融部門協(xié)同，意在塑造“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)的發(fā)展生態(tài)，宏觀頂層設(shè)計(jì)將激發(fā)微觀市場(chǎng)主體的金融創(chuàng)新。
那么，政策合力將打通科技金融創(chuàng)新的哪些堵點(diǎn)？從具體舉措來看，科技部推行的“創(chuàng)新積分制”以及地方政府著力建設(shè)的融資對(duì)接平臺(tái)，均旨在解決科技企業(yè)的觸達(dá)辨識(shí)這一首要問題。
金融資本要實(shí)現(xiàn)投早投小，銀行貸款要貸早貸小，必須將金融服務(wù)觸達(dá)到科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)初期，且需對(duì)具有“硬科技”、真正有市場(chǎng)潛力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別。借助于政府部門的產(chǎn)業(yè)名錄或者信息庫開展政銀企對(duì)接，已經(jīng)成為銀行機(jī)構(gòu)獲取優(yōu)質(zhì)客戶資源的重要渠道。
今年3月，工信部火炬中心與交通銀行發(fā)布《走進(jìn)千企萬戶“五個(gè)一”專項(xiàng)行動(dòng)方案》。行動(dòng)方案的內(nèi)容之一，就是國家高新區(qū)積極支持交通銀行入園開展銀企對(duì)接活動(dòng)，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)融資需求，交通銀行擇優(yōu)遴選國家高新區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)重點(diǎn)扶持。各地以濟(jì)南市“泉融通”、合肥市科創(chuàng)金融服務(wù)平臺(tái)為代表的綜合融資服務(wù)平臺(tái)，也已成為鏈接資金供需的重要紐帶。
政策合力打通的第二個(gè)堵點(diǎn)體現(xiàn)在數(shù)據(jù)集成和增信上。很多科創(chuàng)型小微企業(yè)處于信息孤島狀態(tài)，對(duì)于銀行而言屬于“信用白戶”，缺乏固定資產(chǎn)和穩(wěn)定狀態(tài)的現(xiàn)金流，單靠其自身經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的信息量，難以滿足銀行對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)估和精準(zhǔn)畫像。因此，銀行機(jī)構(gòu)使用的科技型企業(yè)的信用評(píng)估信息，主要來自于政府認(rèn)定名錄、政務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)創(chuàng)新積分等。
在具體做法上，有的金融機(jī)構(gòu)與科技、工信等部門合作，獲得相關(guān)部門、地方政府認(rèn)定或者推薦的高新科技企業(yè)名錄，有的借助金融基礎(chǔ)設(shè)施提供的信用數(shù)據(jù)。在科技部的推動(dòng)下，企業(yè)的創(chuàng)新積分可以作為銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)研判與增信授信的依據(jù)。中國人民銀行征信中心搭建的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，也成為紓解銀企信息不對(duì)稱問題的利器。比如，中國人民銀行商丘市分行聯(lián)合商丘市發(fā)改委、市工信局、市科技局等部門建立橫向聯(lián)動(dòng)和常態(tài)化對(duì)接工作機(jī)制，按月篩選形成科技創(chuàng)新、綠色能源等重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)白名單，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接，積極利用資金流信息為企業(yè)增信融資。
政務(wù)數(shù)據(jù)產(chǎn)生的企業(yè)信息，也被金融機(jī)構(gòu)有效利用，正在釋放出經(jīng)濟(jì)價(jià)值。比如，中國人民銀行盤錦市分行引領(lǐng)建設(shè)銀行盤錦分行推出“政務(wù)數(shù)據(jù)貸”新產(chǎn)品，基于地方政府整合的企業(yè)政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)，將線上數(shù)據(jù)模型與線下人工調(diào)查相結(jié)合，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析評(píng)價(jià)，為小微企業(yè)提供信貸支持。
單一的數(shù)據(jù)來源已無法支撐銀行機(jī)構(gòu)對(duì)科技企業(yè)的信用和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。而且，銀行基于抵押物、保證擔(dān)保的傳統(tǒng)信用評(píng)估模式正在弱化，均在嘗試建立全新的以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的信用評(píng)價(jià)方法，因而更加關(guān)注核心技術(shù)、人才等體現(xiàn)科技型企業(yè)創(chuàng)新能力和成長性的指標(biāo)。而這些數(shù)據(jù)的獲取，多數(shù)來自于知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所以及其他政務(wù)公共服務(wù)平臺(tái)。有效而精準(zhǔn)的政務(wù)數(shù)據(jù)，已成為支撐金融機(jī)構(gòu)建立與科技企業(yè)適配的授信定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型重要的數(shù)據(jù)來源。
從各地的實(shí)踐來看，科技企業(yè)的增信渠道已擴(kuò)展為利用自身的資金流、知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及人才隊(duì)伍等，企業(yè)擁有的數(shù)據(jù)資產(chǎn)正轉(zhuǎn)化為信用價(jià)值。
政策合力解決的第三個(gè)堵點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。科技金融的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)是一大挑戰(zhàn)。不論是政府引導(dǎo)基金，還是貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日撸菫榱私⒔∪萍冀鹑陲L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，讓金融機(jī)構(gòu)敢投敢貸。很多地區(qū)利用財(cái)政資金設(shè)立了科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，而政府性融資擔(dān)保體系也正在發(fā)揮作用。比如，西安擔(dān)保集團(tuán)將科技金融作為發(fā)展新的“增長極”，為西安市13個(gè)區(qū)縣（開發(fā)區(qū)）量身設(shè)計(jì)區(qū)域科技金融綜合服務(wù)方案，搭建“科技金融工作站+產(chǎn)業(yè)園區(qū)+金融服務(wù)平臺(tái)”線上線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為科創(chuàng)企業(yè)提供“股債貸保”綜合服務(wù)，已累計(jì)為2000余戶科創(chuàng)主體提供151億元擔(dān)保支持。
科技金融在發(fā)展創(chuàng)新過程中，不可避免會(huì)出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)類型，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控能力也需跟進(jìn)提升。七部門政策舉措中明確提出，健全覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系。科技保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)不斷豐富，將進(jìn)一步發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償功能，護(hù)航創(chuàng)新活動(dòng)的持續(xù)開展。
目前，我國已經(jīng)形成了政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等多方主體共同參與的科技金融創(chuàng)新生態(tài)，為科技企業(yè)多元賦能，而“政銀保擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，也將保證科技金融以良性循環(huán)的態(tài)勢(shì)開啟新的發(fā)展篇章。
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