6月17日，中國(guó)人民銀行遼寧省分行披露了對(duì)撫順銀行開出的184.174萬元罰單，創(chuàng)下該行近五年單次處罰金額新高。本次處罰涉及撫順銀行在反洗錢、數(shù)據(jù)安全等八大領(lǐng)域的違規(guī)亂象。梳理2023年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，撫順銀行存貸比39.03%、凈息差縮窄至0.33%，且前十大股東中有三家機(jī)構(gòu)陷入債務(wù)糾紛、失信人等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)績(jī)、合規(guī)、股東均存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
184萬罰單背后的合規(guī)失守：從反洗錢失效到數(shù)據(jù)漏洞
中國(guó)人民銀行遼寧省分行在罰單中直指撫順銀行八大違規(guī)行為，其中反洗錢體系全面失守成為重災(zāi)區(qū)。該行既未有效履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，也未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部經(jīng)理陳某國(guó)因此被連帶罰款7.75萬元。數(shù)據(jù)顯示，2023年該行非利息收入占比升至74.42%，在傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)萎縮的同時(shí)，合規(guī)管理未能跟上創(chuàng)新業(yè)務(wù)擴(kuò)張步伐。
在數(shù)據(jù)安全與基礎(chǔ)管理漏洞方面，撫順銀行未落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙規(guī)定，且在數(shù)據(jù)安全管理、金融統(tǒng)計(jì)、賬戶管理和假幣業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)領(lǐng)域出現(xiàn)系統(tǒng)性疏漏。2024年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，撥備前利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比值僅0.01%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力處于低位。
資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配，0.33%凈息差困局
撫順銀行2024年中報(bào)數(shù)據(jù)不好看，其凈息差已萎縮至0.33%，不足城商行平均水平（1.5%-2%）的四分之一，直接導(dǎo)致上半年凈利潤(rùn)由2023年中2.89億下滑至2024年中的2.51億元，且存貸比低至30.03%，與行業(yè)70%-80%相比差距較大，存款資源利用率較低。
截至2024年6月末，撫順行金融投資規(guī)模達(dá)489.24億元，占總資產(chǎn)38.4%，遠(yuǎn)超區(qū)域性銀行服務(wù)本地的定位。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2022-2024年撫順銀行的中報(bào)業(yè)績(jī)滑坡中，營(yíng)業(yè)收入從2022年的11.85億元降至2023年的6.44億元，降幅達(dá)45.7%，即便2024年上半年回升至9.39億元，凈利潤(rùn)仍環(huán)比下降13.1%。
三家"病號(hào)"股東持股13%
據(jù)企業(yè)預(yù)警通信息顯示，撫順銀行前十大股東中，皓宸醫(yī)療科技、營(yíng)口象圓新材料工程技術(shù)、營(yíng)口潤(rùn)達(dá)新材料三家機(jī)構(gòu)合計(jì)持股13.74%，均提示經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。其中兩家營(yíng)口企業(yè)在2025年6月同時(shí)被列為失信被執(zhí)行人，實(shí)控人張金、張春衡分別涉及借貸糾紛并被限制高消費(fèi)。
持股6.88%的皓宸醫(yī)療歸母凈利潤(rùn)大幅下降，同比下滑92.74%，為0.01億元。
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