4月18日，西安銀行發(fā)布公告，披露其咸陽分行因金融借款合同糾紛，起訴三家公司，涉案金額高達(dá)7.3億元本金及相關(guān)利息等費(fèi)用。與此同時(shí)，西安銀行2024年三季度末業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，雖營收有所增長，但利息凈收入下降，此外，不良貸款率上升、撥備覆蓋率下降等問題引發(fā)關(guān)注。
7.3億元金融借款合同糾紛，西安銀行一分行提起訴訟
今日，西安銀行股份有限公司（證券代碼：600928，證券簡稱：西安銀行）發(fā)布公告，披露其咸陽分行因金融借款合同糾紛，已對(duì)興平鴻遠(yuǎn)發(fā)展建設(shè)有限公司（以下簡稱“鴻遠(yuǎn)公司”）、啟迪環(huán)境科技發(fā)展股份有限公司（以下簡稱“啟迪公司”）及湖南金沙路橋建設(shè)有限公司提起訴訟，涉案金額為借款本金7.3億元及相應(yīng)利息、復(fù)息、罰息等費(fèi)用。目前，陜西省咸陽市中級(jí)人民法院已立案受理，案件尚未開庭。
據(jù)悉，2018年11月，西安銀行咸陽分行與鴻遠(yuǎn)公司簽訂《固定資產(chǎn)及項(xiàng)目貸款借款合同》，約定向鴻遠(yuǎn)公司發(fā)放貸款8.8億元（實(shí)際發(fā)放8.5億元），用于興平市生態(tài)濕地綜合項(xiàng)目配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，貸款期限至2028年10月20日。鴻遠(yuǎn)公司以其項(xiàng)目收益權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，啟迪公司則為該筆貸款提供連帶保證責(zé)任。截至目前，該筆貸款本金余額為7.3億元。
因合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)觸發(fā)，西安銀行咸陽分行宣布貸款提前到期，并要求債務(wù)人清償本息。由于鴻遠(yuǎn)公司未能履行還款義務(wù)，西安銀行依法向法院提起訴訟。
西安銀行咸陽分行的訴訟請(qǐng)求包括：判令鴻遠(yuǎn)公司歸還剩余借款本金7.3億元及相應(yīng)利息、復(fù)息、罰息等費(fèi)用；確認(rèn)銀行對(duì)質(zhì)押合同項(xiàng)下的項(xiàng)目收益權(quán)享有優(yōu)先受償權(quán)，并要求啟迪公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任；判令被告共同承擔(dān)實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)的全部費(fèi)用；案件訴訟費(fèi)由被告共同承擔(dān)。
西安銀行在公告中表示，已將該筆貸款納入不良貸款并計(jì)提相應(yīng)減值準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)本次訴訟不會(huì)對(duì)公司的本期或期后利潤造成重大影響。同時(shí)，銀行強(qiáng)調(diào)除本次訴訟外，不存在其他應(yīng)披露而未披露的重大訴訟或仲裁事項(xiàng)，并將持續(xù)履行信息披露義務(wù)。
此案涉及金額較大，且牽扯上市公司啟迪環(huán)境，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。
西安銀行業(yè)績面臨挑戰(zhàn)，不良率上升至1.64%
西安銀行是一家以國外大型銀行、國內(nèi)央企、地方國企、民營企業(yè)為主要戰(zhàn)略投資者的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行。該行成立于1997年，是西北首家A股上市銀行。截至2023年末，公司員工3275人，下設(shè)總行營業(yè)部、9家省內(nèi)分行、10家區(qū)域支行和12家直屬支行等在內(nèi)的共178家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。控股2家村鎮(zhèn)銀行，參股1家汽車金融公司。
西安銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多元化特點(diǎn)，主要由外資、國有資本和本地金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。其中，加拿大豐業(yè)銀行作為第一大股東，持股18.11%，大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)、西安投資控股有限公司和中國煙草總公司陜西省公司三大國有股東合計(jì)持股比例超過40%，體現(xiàn)出較強(qiáng)的政府支持和國資主導(dǎo)特征。本地金融資本也占據(jù)一定比重，包括西安經(jīng)開金融控股、西安城投集團(tuán)等多家區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。
據(jù)公開信息顯示，截至2024年三季度末，西安銀行資產(chǎn)總額4497.44億元，較上年末增長4.06%，其中貸款及墊款本金總額2200.69億元，負(fù)債總額4170.42億元，增幅3.93%，其中存款本金總額3143.71億元。
報(bào)告期內(nèi)，西安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入55.29億元，增幅9.69%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤19.27億元，增幅1.14%。
雖然該行的營收同比實(shí)現(xiàn)增長，但細(xì)分收入構(gòu)成，不難發(fā)現(xiàn)一些端倪。從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，利息凈收入仍是該行的核心收入來源，達(dá)到39.04億元，卻較2023年同期有所下降，與此同時(shí)，非利息收入表現(xiàn)亮眼，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長31.4%，達(dá)到2.76億元，此外，投資收益成為重要增長點(diǎn)，總額達(dá)8.34億元，特別是對(duì)聯(lián)營企業(yè)的投資收益增長顯著，同比提升41%。需要指出的是，公允價(jià)值變動(dòng)收益實(shí)現(xiàn)大幅增長，從去年同期的4018萬元躍升至5.12億元，有效抵補(bǔ)了利息凈收入的下滑。然而，這種增長背后也隱藏著一些潛在隱患。
截至報(bào)告期末，西安銀行核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為9.98%和12.26%；不良貸款率為1.64%，較上年末上升0.29個(gè)百分點(diǎn)，在不良貸款上升的同時(shí)，撥備覆蓋率卻出現(xiàn)下降，為186.30%，較上年末下降10.77個(gè)百分點(diǎn)。
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