國家金融監(jiān)督管理總局日前印發(fā)《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》（以下簡稱《通知》），推動行業(yè)從“人海戰(zhàn)術(shù)”向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型。
具體來看，《通知》聚焦三大方向，圍繞深化個人營銷體制改革、強化管理和監(jiān)督力度、夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)提出13條具體措施。
深化個人營銷體制改革方面，《通知》要求提升保險銷售人員專業(yè)化水平，健全完善招募選任、崗位培訓、行為管控、激勵約束等制度體系。引導保險銷售人員職業(yè)化發(fā)展，逐步構(gòu)建支持保險銷售人員長期服務的組織架構(gòu)、晉升體系和傭金薪酬激勵制度。鼓勵保險公司創(chuàng)新保險銷售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險銷售顧問。優(yōu)化傭金激勵分配機制，建立以業(yè)務品質(zhì)、服務質(zhì)量為導向的傭金激勵設(shè)計和遞延發(fā)放機制等。
強化管理和監(jiān)督力度方面，《通知》要求深化執(zhí)行“報行合一”，加強費用預算管控，做到精算假設(shè)費用、預算費用和考核費用相統(tǒng)一；強化風險監(jiān)測、預警和干預，建立保險銷售人員違法違規(guī)導致經(jīng)濟損失的傭金薪酬追索扣回機制，保護消費者合法權(quán)益。同時，統(tǒng)一監(jiān)管要求，確保對各渠道保險銷售人員的監(jiān)管要求一致等。
夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)方面，《通知》支持中國保險行業(yè)協(xié)會建立人身保險產(chǎn)品分類和保險銷售人員分級標準，實現(xiàn)保險銷售人員分級、產(chǎn)品分類、差異授權(quán)。由中國保險行業(yè)協(xié)會建立健全保險銷售人員誠信信息管理和運用機制，各保險公司做好保險銷售人員誠信信息登記及管理工作，規(guī)范銷售人員在市場主體間的合理有序流動等。
“近年來，隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展和社會大眾保險意識的提升，個人營銷體制潛在問題日益凸顯，比如傳統(tǒng)營銷體制激勵約束不足，個人保險代理人專業(yè)化程度不高、職業(yè)歸屬感不強，保險公司管理不到位等，無法適應人身保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求。”金融監(jiān)管總局相關(guān)負責人說。
記者獲悉，保險業(yè)代理人數(shù)量自2019年達峰后快速下降。上市險企披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年6家上市險企合計代理人數(shù)量約為2019年的三分之一。
有機構(gòu)認為，《通知》中精簡層級與長期激勵的改革舉措有望提升銷售人員的合規(guī)意識和專業(yè)水平。
“《通知》提出精簡銷售隊伍層級，推動銷售利益向一線銷售人員傾斜，建立傭金遞延發(fā)放機制等要求，目標是將保險銷售轉(zhuǎn)變成為一項可以長期從事的職業(yè)，增加行業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性。”華泰證券研究所發(fā)布的報告指出，《通知》具體要求與行業(yè)前期在代理人渠道改革上的探索一脈相承，且更加全面。
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