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中小銀行存款利率出現分化

4個月前 來源:經濟參考報 觀看:47

  2025年開年,我國中小銀行存款利率出現明顯分化:一方面,多家民營銀行集體踏上降息之路;另一方面,一些區域性農商行、村鎮銀行卻通過上調存款利率攬儲。對此,業內專家表示,隨著金融市場競爭加劇,各銀行的存款利率可能會逐漸趨同,并向合理區間靠攏,建議投資者應從自身理財偏好和風險承受能力出發,進行多元化配置。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  多家民營銀行扎堆降息QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  近期,多家民營銀行頻頻宣布降息。2月27日,重慶富民銀行發布公告稱,自2025年3月5日起,富民銀行將調整人民幣存款掛牌利率。經歷這次調整之后,富民銀行三年期存款利率下調到2.6%,五年期存款利率則下跌到2.5%,兩個期限的存款利率都下調了10個BP。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  這是富民銀行自去年以來第五次調整人民幣存款掛牌利率。記者對比發現,經過五次調整之后,富民銀行整存整取儲蓄存款的一年期、兩年期、三年期、五年期存款利率均有不同程度下調,其中一年期存款利率由1.95%下調到目前的1.70%。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  除重慶富民銀行外,2月26日,北京中關村銀行宣布下調存款利率,其中兩年期存款利率由原來的2.4%下調到2.2%。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  2月24日,無錫錫商銀行同樣對存款利率進行了調整,調整之后三年定期存款利率從2.85%下降到2.6%,下降15個BP。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  此外,2月21日,新安銀行也對部分存款利率進行調整,其中三年期存款利率從2.9%下調至2.8%,二年期存款利率從2.85%下調至2.8%,一年期存款利率從2.25%下調至2.15%。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  據記者不完全統計,2月以來,19家民營銀行中,至少已有8家不同程度地下調了存款利率。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對此,招聯首席研究員董希淼表示,部分銀行近期主動下調存款利率,是順應了存款利率下降的總體趨勢,有助于進一步壓降負債成本、維持息差基本穩定,符合金融管理部門政策導向。而在中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬看來,民營銀行下調存款利率的主要原因是凈息差較高,需要降低負債端成本穩定凈息差。此舉有助于穩定民營銀行凈息差,提高服務實體經濟的可持續性。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  根據國家金融監管總局公布的最新數據,民營銀行2024年四個季度的凈息差分別為4.32%、4.21%、4.13%、4.11%。隨著凈息差持續收窄,民營銀行的整體利潤也呈下降趨勢。2024年,19家民營銀行的利潤總額為188億元,平均每家銀行利潤不足10億元。其中,2024年第一季度到第四季度,民營銀行的凈利潤分別為51億元、50億元、40億元、47億元。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業界認為,未來民營銀行是否會繼續下調存款利率,與宏觀經濟環境、市場競爭態勢及銀行戰略選擇有較大關系;同時,客戶反應和存款結構變化也是決定利率走勢的重要因素。婁飛鵬稱,“在凈息差面臨下行壓力的情況下,民營銀行今后仍有可能降低存款利率。”QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  部分農商行上調利息攬儲QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  多家民營銀行存款降息的同時,部分農商行卻在上調利息攬儲。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  近日,五臺農商行“出爐”了最新存款利率,其一年期存款利率為1.75%、兩年期存款利率為1.85%、三年期存款利率為2.15%。此前,該行的三年期存款利率為2.0%。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  另外,山西朔州農商行也于1月23日宣布,自1月22日起,該行對一年期、三年期存款利率進行調整。與該行去年11月發布的存款利率表相比,一年期存款利率由1.4%上調35個基點到1.75%,三年期存款利率則由1.9%上調25個基點至2.15%。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  事實上,近1個多月來,包括河南義馬農商行、山西壽陽匯都村鎮銀行、陜西略陽縣農村信用合作聯社、山西懷仁農商行在內,有近10家銀行上調了存款利率。記者發現,這些銀行的三年期、五年期存款利率多在2%以上,一年期存款利率也基本超過了1.5%。例如,壽陽匯都村鎮銀行1月3日發布的公告顯示,該行的一年期存款利率為1.80%,三年期和五年期的存款利率則皆為2.15%。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  不過,一些銀行對存款利率上浮設置了起存門檻,部分利率較高的存款還進行了限額。據河南義馬農商行的宣傳海報顯示,該行一年期年利率為1.7%的存款,1萬元起存;一年期年利率為1.8%的存款,5萬元起存,且這些存款都是限額發放,額滿即止。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  另外,春節前夕,為備戰“開門紅”,陜西、黑龍江、山西、河南等多地的農商行、村鎮銀行、農村信用合作聯社也對存款利率進行了上調。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對此,婁飛鵬表示,部分區域性銀行提高存款利率有助于穩定其負債規模,對不同期限存款利率采用不同的策略,也有助于銀行調整負債期限結構。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “上調存款利率不等于高息攬儲。”董希淼說,凈利息收入仍是當前和未來一段時間銀行的主要收入,將銀行凈息差維持在合理水平,并不是為了保護銀行業的自身利益,而是為了更好地維持銀行穩健經營、服務實體經濟、防范化解金融風險。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  投資者可多元配置QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業內專家認為,雖然部分地方中小銀行上調存款利率攬儲,但長遠來看,隨著金融市場競爭加劇,各銀行在權衡成本與收益后,存款利率可能會逐漸趨同,向合理區間靠攏。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  監管部門對“高息攬儲”的窗口指導也在趨嚴。董希淼表示,銀行應摒棄規模情結和速度情結,不去追求簡單的規模增長和市場份額,既要保持存款業務穩定增長,更要將負債成本控制在合理范圍之內。尤其是中小銀行,要加快轉變經營理念,克服路徑依賴,不可盲目追求存款貸款規模擴張,而是要加強資產負債管理,繼續壓降負債成本,努力保持發展的穩健性和可持續性。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “近期,中小銀行存款利率出現分化,無論是提高存款利率還是降低存款利率,都是商業銀行根據市場環境和自身實際情況采取的市場化策略,預期未來這種趨勢會延續。”婁飛鵬說,投資者除了可以根據存款利率選擇在不同銀行、同一銀行不同期限存款合理投資外,還可以適當多元化配置資產,如購買理財、基金等。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業內人士建議,投資者可根據自身理財偏好、風險承受能力、投資目標和市場環境,進行多元化投資,對存款類產品和各類型資管產品進行組合配置,將資金分散到不同資產類別,在分散風險的同時提升組合收益彈性。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  董希淼認為,儲戶應平衡好風險和收益的關系來綜合進行資產配置。如果希望獲得較高收益,那么應承擔更高的風險;如果不希望承擔較高的風險,那么應該接受較低的收益;如果追求穩健收益,可以在存款之外,適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品。另外,具有較強風險承受能力的儲戶,也可以適當增配股票、偏股型基金和黃金等投資產品。QI1即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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