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商業(yè)銀行2024年第四季度凈息差降至1.52%

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  近日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布了2024年第四季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  2024年第四季度,商業(yè)銀行凈息差為1.52%,環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。其中,城商行、民營(yíng)銀行這兩類銀行的凈息差降幅高于行業(yè)平均水平。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為,未來(lái),商業(yè)銀行仍需降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,銀行凈息差仍然面臨下行壓力。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  商業(yè)銀行凈息差繼續(xù)下行uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  2024年第四季度,商業(yè)銀行凈息差繼續(xù)下行。其中,城商行、民營(yíng)銀行這兩類銀行的凈息差下降幅度,較行業(yè)平均水平明顯更大。其中,城商行第四季度的凈息差為1.38%,環(huán)比下降0.05個(gè)百分點(diǎn),較去年一季度下降0.07個(gè)百分點(diǎn);民營(yíng)銀行第四季度的凈息差為4.11%,環(huán)比下降0.02個(gè)百分點(diǎn),較去年一季度下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  盈利表現(xiàn)方面,城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行等中小銀行全年的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)有所承壓。其中,城商行的凈利潤(rùn)同比增速由正轉(zhuǎn)負(fù),去年一季度、去年前二季度、去年前三季度的凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)4.08%、4.35%、3.39%,2024年全年同比增速轉(zhuǎn)為-13.13%。與此同時(shí),民營(yíng)銀行、農(nóng)商行2024年凈利潤(rùn)同比增速分別為-8.14%、-9.75%。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  反觀大型商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制銀行,其盈利能力均有所改善。其中大型商業(yè)銀行2024年全年的凈利潤(rùn)同比降幅,較去年一季度、去年前二季度、去年前三季度均收窄;全國(guó)性股份制銀行2024年全年的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)2.37%,較去年前三季度提升1.15個(gè)百分點(diǎn)。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  開源證券研究所銀行業(yè)首席分析師劉呈祥等認(rèn)為,大型商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制銀行凈利潤(rùn)增速改善,主要是由于凈息差下行壓力趨緩,以及投資相關(guān)非息收入同比增長(zhǎng)等因素。與此同時(shí),資產(chǎn)“量?jī)r(jià)”兩端壓制凈息差,城商行部分投資相關(guān)收益尚未體現(xiàn)在利潤(rùn)表中,以及撥備因素或?qū)r(nóng)商行利潤(rùn)增長(zhǎng)形成負(fù)貢獻(xiàn)等,造成城商行、農(nóng)商行凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  不良貸款率方面,監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,截至2024年四季度末,商業(yè)銀行的不良貸款率為1.50%,較去年三季度末下降0.06個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  壓降負(fù)債成本仍為重點(diǎn)uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  整體來(lái)看,去年第四季度,商業(yè)銀行凈息差仍在下行,去年全年盈利增長(zhǎng)有所承壓。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  從近期的情況來(lái)看,盡管凈息差下行壓力較大,陜西、山西、湖南等地的農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行依舊選擇節(jié)后上調(diào)存款利率。同時(shí),節(jié)后銀行負(fù)債缺口增大等因素還在推動(dòng)同業(yè)存單收益率整體上行,部分銀行的負(fù)債成本或進(jìn)一步推高。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  蘇商銀行研究院高級(jí)研究員杜娟告訴記者,部分中小銀行面對(duì)年初“開門紅”資產(chǎn)投放需要,通過(guò)提高短端存款利率,以應(yīng)對(duì)當(dāng)前資金壓力,這屬于臨時(shí)舉措。長(zhǎng)期來(lái)看,銀行長(zhǎng)端存款利率仍有下調(diào)空間,負(fù)債成本有望降低。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  從上市城商行、農(nóng)商行的情況來(lái)看,多家銀行管理層在年內(nèi)的機(jī)構(gòu)調(diào)研活動(dòng)中表示,管控負(fù)債成本依舊是穩(wěn)定凈息差的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。如青農(nóng)商行管理層表示,2025年,該行將做大低成本存款蓄水池,持續(xù)優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu),壓降付息成本,推動(dòng)個(gè)人存款規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  近日,有多家民營(yíng)銀行已開啟存款利率下調(diào)模式。例如,中關(guān)村銀行的相關(guān)工作人員2月24日告訴記者,該行計(jì)劃于2025年2月26日下調(diào)整存整取2年期產(chǎn)品年利率至2.20%。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  婁飛鵬表示,當(dāng)前銀行業(yè)仍然面臨凈息差下行壓力,從負(fù)債端來(lái)看,銀行既需要穩(wěn)定負(fù)債規(guī)模,又需要降低負(fù)債成本。包括采取持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),加強(qiáng)存款定價(jià)和期限管理,積極拓展低成本存款,推動(dòng)長(zhǎng)期限存款向中短期轉(zhuǎn)化等舉措。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  “除了負(fù)債端,銀行也需要在資產(chǎn)端、非息收入等方面努力。”杜娟表示。uVu即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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