春節剛過，不少新能源車企開啟了買車送保險的花式營銷，廣汽埃安、阿維塔、特斯拉都拿出“真金白銀”參與其中。2024年，我國新能源汽車年產量和銷量均邁上千萬輛級臺階，分別達到1288.8萬輛和1286.6萬輛，連續10年居全球第一位。不過，隨著新能源汽車市場占有率的提升，車險保費居高不下、保險公司承保虧損等問題也引發廣泛關注。不少消費者抱怨，還沒有走出“續航焦慮”，又陷入“保費焦慮”。
1月下旬，國家金融監督管理總局、工業和信息化部、交通運輸部、商務部發布《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》。從產業端看，當前新能源車險保費高、高賠付的階段性特征，反映出新能源汽車產業鏈在前后端還不協調，需要保險業和汽車業協同聯動解決。從消費端看，新能源車險改革關系著車輛的行駛安全，也伴隨著廣大新能源車主的期待。有了車險的保障，能讓消費者安心買、放心用新能源汽車。
綜合研究機構數據可以發現，新能源汽車的車均風險成本是燃油車的2.2倍，新能源車險綜合成本率行業平均水平在107%左右。2024年新能源車險承保虧損57億元，賠付率超過100%的車系有137個。簡單來說，只要保險公司承保了這些車系中的車型，想賺到錢幾乎不可能。車險是財險公司保費收入的基本盤，如果長期處于虧損狀態，對財險公司特別是中小財險公司的可持續經營會產生不良影響，進而影響車險市場的穩定運行。
要解決新能源汽車發展中面臨的種種難題，需要保險行業和汽車行業一起想辦法找出路。首先，要推動降低新能源汽車維修使用成本，避免使消費者剛緩解“續航焦慮”又陷入“保費焦慮”。一方面豐富新能源汽車維修零部件供給渠道和類型，建立完善維修和理賠標準，提升車輛維修和理賠標準化程度。另一方面通過建立保險車型風險分級制度，將車險費率與風險等級掛鉤，進而促進車企在設計源頭平衡使用安全性與維修經濟性，更好保障消費者的權益。
其次，對新能源車險產品要持續迭代優化。例如，根據新能源汽車的不同使用場景，推出“基本+變動”新能源車險組合產品，建立高賠付風險分擔機制和平臺，既能滿足出險率較高的網約車的投保需求，又能為日常使用的私家車提供充足保障。從短期看，承保更多新能源汽車，保險公司可能會承擔一定賠付壓力；從長期看，這有利于實現新能源車險業務數據積累，能夠提升保險公司定價能力及經營水平。
最后，作為經營車險的主體，各保險公司需要不斷提升新能源車險的經營能力和水平。例如，積極運用大數據、區塊鏈、云計算等技術，加快數字化、智能化轉型升級，提高對新能源汽車的風險識別和精算定價能力，通過技術創新和優化業務流程推進降本增效。與此同時，還可以通過車聯網等技術實現風險的早識別、早預防、早管理，減少事故發生概率，推動降低新能源車險風險水平。
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