第32家理財公司正式開業(yè)。
記者從浙商銀行獲悉,2月18日,浙銀理財宣布開業(yè),并與8家代銷合作機(jī)構(gòu)明確產(chǎn)品代銷合作意向。至此,12家股份制銀行設(shè)立的理財子公司已全部“配齊”。
浙商銀行黨委書記、董事長陸建強表示,浙銀理財開業(yè)為金融助力共同富裕示范區(qū)建設(shè)落下了重重一“子”。浙銀理財將積極踐行善本金融,堅持金融為民,探索建立與投資者利益綁定的考核評價機(jī)制,并將部分管理費投入慈善用途,多渠道增加城鄉(xiāng)居民財產(chǎn)性收入。
接受《證券日報》記者采訪的專家表示,未來,銀行理財子公司若想在理財市場脫穎而出,短期做大主要靠客戶基礎(chǔ),長期做強則更看重產(chǎn)品收益及研發(fā)能力,需要持續(xù)加強自身投研體系建設(shè)。
浙銀理財 將打造六大產(chǎn)品體系
2月6日,國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于浙銀理財有限責(zé)任公司開業(yè)的批復(fù)》,同意浙銀理財開業(yè),批復(fù)日期為2025年1月24日。
浙銀理財黨委書記、董事長武國元表示,理財公司脫胎于銀行體系,在客戶觸達(dá)、服務(wù)覆蓋等方面具有相對優(yōu)勢。不僅能夠服務(wù)居民財富保值增值,還能夠起到優(yōu)化金融資源配置的作用,有利于縮小不同群體、地區(qū)、代際之間的服務(wù)資源差距,引導(dǎo)社會價值向善。
在產(chǎn)品打造方面,浙銀理財將傳承浙商銀行“善”的基因和“玉琮”品牌內(nèi)涵,推出“琮”系列六大產(chǎn)品體系,涵蓋活錢類、固收類、固收增強類、混合類、權(quán)益類、商品和金融衍生類等多類型產(chǎn)品,為客戶提供多層次、全方位的財富管理服務(wù)。
截至2024年6月末,浙商銀行理財產(chǎn)品余額為1472.48億元,凈值型理財產(chǎn)品占理財比重為100%。其中,個人、機(jī)構(gòu)客戶資金占比分別為92.36%、7.64%。2024年上半年,浙商銀行累計發(fā)行理財產(chǎn)品1236.38億元,實現(xiàn)資產(chǎn)管理服務(wù)手續(xù)費收入2.71億元。
浙銀理財表示,將以低門檻、低風(fēng)險、低費率的產(chǎn)品為抓手,助力實現(xiàn)理財普惠;將“浙銀善標(biāo)”全面浸潤服務(wù)場景,科學(xué)評判投資標(biāo)的的風(fēng)險和社會效用,構(gòu)建向善的信評體系;同時依托金融顧問、反詐工作室加強投教,當(dāng)好居民的“金融理財咨詢師”,以自身高質(zhì)量發(fā)展推動財富向善、客戶崇善,全面助力共同富裕示范區(qū)建設(shè)。
銀行理財子公司 需進(jìn)一步激發(fā)創(chuàng)新活力
截至目前,我國已有32家理財子公司正式開業(yè)。不過,近兩年銀行理財子公司牌照發(fā)放速度明顯趨緩,自浙銀理財于2023年底獲批籌建后,2024年全年沒有銀行理財子公司獲批籌建。
上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示,《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》規(guī)定了商業(yè)銀行設(shè)立理財子公司的條件,金融監(jiān)管部門按照“成熟一家,批準(zhǔn)一家”原則穩(wěn)步推進(jìn)銀行理財子公司設(shè)立工作。
“設(shè)立銀行理財子公司,將理財業(yè)務(wù)從銀行表內(nèi)剝離至子公司,可以切斷理財業(yè)務(wù)表外風(fēng)險向銀行表內(nèi)的傳遞,有助于管控潛在金融風(fēng)險,通過獨立法人主體進(jìn)行理財資金池運作,也有助于減少多層嵌套、期限錯配等資管亂象。”上海星圖金融服務(wù)集團(tuán)有限公司旗下研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示,隨著金融風(fēng)險防控工作的逐步夯實,銀行理財子公司將會更好地滿足居民財富管理需求。
伴隨存款利率的下調(diào),銀行理財市場或迎來更大機(jī)遇,各家機(jī)構(gòu)之間的競爭將進(jìn)一步加大。在楊海平看來,銀行理財子公司若想在激烈的競爭中脫穎而出,需要錨定發(fā)展戰(zhàn)略,強化與母行的戰(zhàn)略協(xié)同;充分運用子公司的機(jī)制優(yōu)勢,進(jìn)一步激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動力、創(chuàng)新活力,大力提升投研能力,持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品體系的迭代;積極推進(jìn)金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用,打造高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化底座;全面落實內(nèi)控管理監(jiān)管要求,強化合規(guī)管理和風(fēng)險管理體系建設(shè)。
薛洪言表示,銀行理財子公司應(yīng)將發(fā)展重心放在提高用戶需求、提高專業(yè)配置能力上,以推出更具競爭力的產(chǎn)品為目標(biāo),全面強化競爭優(yōu)勢。銀行理財產(chǎn)品要提供有吸引力的收益回報,增配權(quán)益資產(chǎn)是大勢所趨,短期來看,銀行理財子公司主要通過配置券商資管和公募基金等專業(yè)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品來間接投資股權(quán)資產(chǎn),中長期來看,銀行理財子公司需逐步夯實自身的投研體系,增強主動配置權(quán)益資產(chǎn)的能力。
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