隨著人工智能（AI）技術不斷取得突破，保險行業正迎來一場深刻變革。2025年初，國產開源大模型深度求索（DeepSeek）橫空出世，憑借其出色的自然語言處理、推理分析及數據處理能力，迅速在金融和保險領域引發應用熱潮。目前，新華保險、北大方正人壽等機構已率先完成DeepSeek的接入，積極探索其在智能客服、精準營銷、核保理賠等多場景下的應用。
新華保險是最早部署該技術的保險公司之一。2月7日，該公司宣布在“新華e家”APP中成功接入DeepSeek-R1與DeepSeek-V3兩款模型產品，構建個人AI助理以支持多種智能應用場景。新華保險相關負責人表示，這是借助聯創實驗室的技術資源，推動人工智能在企業運營中深度落地的重要舉措。公司將持續深化AI在保險業務中的應用，致力于提升客戶體驗與優化運營效率。
與此同時，北大方正人壽也緊隨其后，于2月14日正式上線基于DeepSeek大模型的智能展業助手“方靈”。據悉，初期“方靈”將主要實現“知識智能檢索”的基礎功能，為代理人提供涵蓋保險基本概念、法律法規、監管政策、產品銷售理念以及行業發展趨勢等全方位解答。
北大方正人壽有關負責人介紹，隨著賦能工作的深入，該平臺將啟動公司領域內的知識訓練，逐步覆蓋產品介紹、銷售邏輯、基本法解讀及法商專業意見等內容，并同步加強代理人對AI智能工具的系統化培訓。未來，智能助手將不斷擴展至更多應用場景，陸續推出“AI智能陪練”“核保助手”等功能，構建覆蓋業務前、中、后期的全鏈路支持體系，助力代理人借助AI工具不斷成長、轉型與突破，從而全方位提升客戶滿意度。
此外，太平資產等保險資產管理公司也在積極探索DeepSeek在金融投資分析、市場趨勢預測及風控管理等領域的應用前景。
“DeepSeek新一代模型的發布，預示著AI大模型的應用將逐步普惠化，推動AI技術廣泛落地。”中央財經大學中國精算科技實驗室主任陳輝認為，DeepSeek的開源助力了人工智能服務的普及，使得保險大模型不再是大型企業的專利，中小型保險公司同樣有機會另辟蹊徑、實現超車，打造行業“隱形冠軍”。
那么，DeepSeek究竟如何賦能保險行業？業內人士認為，其應用主要集中在智能客服與精準營銷、智能核保與理賠以及保險代理人智能助手等幾個方面。例如，傳統保險客服往往依賴預設問答模板，難以應對客戶的個性化需求，而DeepSeek憑借強大的自然語言處理能力，能夠為客戶提供更為精準的互動體驗。在保險產品推薦方面，DeepSeek可以通過分析客戶歷史行為、健康狀況和財務情況，生成定制化保險方案，從而有效提升客戶轉化率。
核保與理賠作為保險公司運營的關鍵環節，DeepSeek同樣大有作為。它能夠快速解析醫療記錄、體檢報告等資料，為核保人員提供風險評估支持；在理賠環節，AI則可初步審核理賠材料，判定賠付范圍，從而減少人工審核工作量并提升整體效率。例如，已有部分保險公司利用AI技術優化理賠審批流程，將復雜案件的審核時間縮短至原來的三分之一。
與此同時，AI技術的普及正在改變保險代理人的工作方式。新華保險和北大方正人壽推出的AI助手，可幫助代理人更高效地獲取產品信息、生成客戶溝通文案以及優化銷售策略。陳輝表示，DeepSeek的應用將加速保險代理人從“銷售導向”向“專家顧問”角色的轉型。基礎的信息傳遞工作由AI承擔，而代理人則應專注于提供高價值咨詢服務，如家庭財富規劃、資產傳承及養老規劃等。
盡管DeepSeek為保險行業帶來了諸多機遇，但陳輝也指出，保險公司在應用AI時仍需保持謹慎。數據安全與合規風險、AI模型的準確性與可靠性以及保險從業者的職業適應等問題，都是AI技術應用過程中亟待解決的挑戰。鑒于保險行業涉及大量敏感客戶信息，如健康狀況和財務數據，一旦AI系統遭受攻擊或發生數據泄露，可能會對企業及客戶造成巨大損失。
針對AI模型的準確性與可靠性，業內專家提醒，盡管DeepSeek能夠提升理賠效率，但也存在因“AI幻覺”問題而生成錯誤信息的風險。因此，保險公司在應用AI時，必須建立嚴格的審核機制，確保DeepSeek的推薦結果經過人工校驗，以降低誤判風險。
陳輝表示，保險行業的智能化轉型仍處于初級階段，如何在創新與合規之間取得平衡，將成為保險公司亟待思考的重要課題。在AI時代，保險行業唯有積極擁抱變革，才能在技術浪潮中搶占先機，贏得未來。
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