四川省首家省級法人城市商業(yè)銀行，開年換帥。據(jù)“四川婦女兒童中心”公眾號消息，省婦聯(lián)與四川銀行于2025年1月7日就“婦幼關愛工程”簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，鄭曄以四川銀行黨委書記的身份出席會議并致辭。
此前，鄭曄在四川銀行擔任黨委副書記、行長一職，由于該行原黨委書記、董事長林罡年滿60周歲到齡退休，鄭曄從其手中接過了黨委書記的職務。根據(jù)黨內(nèi)職務往往領先于業(yè)務職務的傳統(tǒng)，鄭曄或?qū)⒔尤嗡拇ㄣy行董事長。
但需要指出的是，四川銀行近年來的發(fā)展稱得上一句“流連不利”，先是不良率逐年升高，又經(jīng)歷了原副行長楊朝暉被“雙開”的風波，疊加罰單數(shù)量遞增等因素，這家成立五年不到的城商行所面臨的合規(guī)問題已逐漸浮出水面。
在此情境下，鄭曄的上任能否為四川銀行帶來轉(zhuǎn)機？
一、業(yè)績穩(wěn)增，資產(chǎn)規(guī)模發(fā)展向好
公開信息顯示，四川銀行成立于2020年11月，是以攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行為基礎，引入28家投資者，采取新設合并方式設立的四川省首家省級法人城市商業(yè)銀行，注冊資本金高達300億元。
據(jù)悉，四川銀行首屆領導班子成員林罡、鄭曄、楊朝暉均參與了該行的籌建與設立過程，其中林罡為籌備組組長。開業(yè)儀式上，林罡曾為四川銀行定下了“力爭五年內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元、十年內(nèi)突破1萬億元”的遠大目標。
踐行“改革重組化解風險”的發(fā)展思路，四川銀行的經(jīng)營規(guī)模擴張十分迅速，成立當年該行的營業(yè)收入就已高達20.79億元，其中利息凈收入18.94億元，手續(xù)費及傭金凈收入6841.91萬元；歸母凈利潤3.17億元。
2021年至2023年，四川銀行的收入分別為35.10億元、44.75億元和61.49億元，復合年增長率約67.99%%；歸母凈利潤也由2021年的6.39億元翻倍增長至2023年的12.95億元，復合年增長率約為42.36%。
另據(jù)評級機構(gòu)聯(lián)合資信發(fā)布最新的報告，四川銀行2024年上半年實現(xiàn)收入37.74億元；16.97億元的歸母凈利潤甚至超越了2023年全年的利潤規(guī)模，成為不少業(yè)界人士眼中發(fā)展勁頭十足的“潛力股”。
據(jù)悉，四川銀行對公客戶以國有企業(yè)為主，雖然受結(jié)算需求較大影響，其截至2024年6月末的公司存款余額較2023年末微降1.35%至1180.78億元，但該行的貸款與墊款總額為1792.92億元，較上年末增長5.85%。
截止同期末，四川銀行的資產(chǎn)總額已達到3776.07億元，負債總額3415.40億元，是2021年末的兩倍有余。若能維持這樣的增長態(tài)勢，該行離五年內(nèi)突破5000億元資產(chǎn)規(guī)模的目標并不遙遠。
二、高管落馬，分行經(jīng)理收受賄賂
不過，還未等到四川銀行成為支持全省經(jīng)濟社會發(fā)展的金融主力軍，該行就爆發(fā)了高管人員危機。2024年6月，四川銀行副行長楊朝暉因涉嫌嚴重違紀違法，接受四川省紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。
根據(jù)中央紀委國家監(jiān)委官網(wǎng)在1月8日發(fā)布的公告，楊朝暉利用職務上的便利以及職權(quán)或者地位形成的便利條件，為他人在項目貸款、債務重組、職工招錄等方面謀利并收受財物，構(gòu)成嚴重職務違法并涉嫌受賄犯罪，最終被“雙開”。
目前，四川銀行的行長梯隊格局為“一正四副一行助”，現(xiàn)有副行長羅軍艷、潘蔚、石軍等人普遍擁有著在國有大行任職的履歷。但隨著林罡的退休和楊朝暉的落馬，帶領四川銀行繼續(xù)發(fā)展的重擔將盡數(shù)落在鄭曄身上。
就外界關于鄭曄將繼任董事長的傳聞，四川銀行董辦相關人士在回復“時代財經(jīng)”針對內(nèi)部人事變動的相關問題時表示，新任董事長有關事項，該行將根據(jù)相關規(guī)定披露公告；至于下一步行長人選，后續(xù)將會接受省委省政府的安排。
實際上，這并非四川銀行首次出現(xiàn)內(nèi)部人員“爆雷”事件。根據(jù)裁判文書網(wǎng)，時任四川銀行涼山會理支行客戶經(jīng)理的王宗就曾在2021年借助職務之便，為多家企業(yè)提供貸款業(yè)務幫助，共計收受賄賂26萬元。
根據(jù)法院判決，王宗犯非國家工作人員受賄罪，被判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處以罰金十萬元；對于王宗在退繳在案的26萬元，法院將予以沒收，由扣押機關依法上繳。顯然，四川銀行的員工管理水平仍有待提升。
三、罰單頻現(xiàn)，不良貸款率抬頭
貝多財經(jīng)注意到，四川銀行在2024年收到的罰單數(shù)量也出現(xiàn)激增，雖然單筆罰款金額并不算大，但被罰事由多與貸款業(yè)務有關，年內(nèi)累計被罰金額已超百萬元，顯然已經(jīng)是一筆不小的數(shù)目。
在四川銀行的眾多罰單中，最為顯眼的便是一位時任四川銀行涼山會理支行的經(jīng)理因?qū)J前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位的違法違規(guī)行為負有直接責任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。而這位經(jīng)理，正是前文中因收受賄賂被判刑的王宗。
且不論四川銀行繼續(xù)留用王宗的合理性，單是罰單數(shù)量由2023年的3張增至2024年的10張一事，便足以證明期在信貸風險管控方面的漏洞。更何況，該行的資產(chǎn)質(zhì)量已明顯出現(xiàn)了下滑。
四川銀行的不良貸款余額已由2021年的16.15億元增長至2023年的25.69億元，并在2024年6月末達到30.72億元的新高。截至6月末，該行的不良貸款率為1.65%，較2023年末上升0.19個百分點，不良指標雙雙走高。
四川銀行同期末的逾期貸款規(guī)模為67.55億元，亦出現(xiàn)翻倍增長。與此同時，該行與貸款損失準備程度直接掛鉤指標——撥備覆蓋率，卻由2023年末的311.27%下降近40個百分點至2024年6月末的271.90%。
資產(chǎn)規(guī)模的快速擴張下，資金面大額消耗似乎成為了必然。四川銀行目前的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別維持在14.37%、13.21%和13.21%，已較2021年末20%以上的高位水平出現(xiàn)明顯下滑。
為保證銀行的長效經(jīng)營發(fā)展，四川銀行于2024年末發(fā)行了54億元二級資本債，期限為10年，發(fā)行票面利率為2.20%。據(jù)每日經(jīng)濟新聞，本次發(fā)行吸引了100多家機構(gòu)投資者，累計獲投資量超350億元，全場認購倍數(shù)達到6.6倍。
不難看出，雖然近年來四川銀行經(jīng)歷了諸多風雨，但仍有不少投資人士對其未來持樂觀態(tài)度。如何在持續(xù)推進業(yè)務增長的同時填平風控溝壑，以積極的發(fā)展態(tài)勢回饋投資者和股東，四川銀行又將向何方？
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