日前，重慶三峽銀行披露2025年第一期無固定期限資本債券發行情況，該債券實際發行規模達35億元，票面利率為2.69%。此次發債是該行在資本充足率持續承壓背景下的重要舉措，旨在通過外部資本補充緩解資本壓力，保障業務平穩發展。
重慶三峽銀行董事長劉江橋在銀行業深耕多年，擁有豐富的金融管理經驗，履歷上涵蓋建設銀行、重慶農商行等重要崗位，自2022年掌舵重慶三峽銀行以來，致力于推動該行穩健前行。如今，面對重慶三峽銀行資本充足率困局，這位經驗豐富的領導者再次站在關鍵節點。
數據顯示，重慶三峽銀行資本充足率近年來呈下降趨勢。截至2024年末、2023年末及2022年末，其資本充足率分別為11.72%、12.62%和13.09%；一級資本充足率分別為10.57%、11.77%和11.83%；核心一級資本充足率分別為9.35%、10.33%和10.31%。
2025年，這一趨勢仍在延續，據該行2025年一季度第三支柱信息披露報告，截至3月31日，其核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別降至9.08%、10.28%、11.42%。
《重慶三峽銀行股份有限公司2025年第一期無固定期限資本債券募集說明書》指出，2022年末以來，該行資本充足率下降，主要原因是贖回二級資本債券以及業務發展帶來的資本消耗增多。而該行第四屆董事會第8次臨時會議審議通過的《關于發行資本債券補充資本的議案》更凸顯了資本補充的迫切性。《議案》顯示，2025年該行有27億元無固定期限資本債券擬行權兌付，這將導致資本充足率再下降約1.23個百分點。初步測算，若沒有外源資本補充，預計到2025年末本行資本充足率將下降至約9.76%，低于10.5%的最低監管要求。
《議案》指出，近年來重慶三峽銀行積極爭取發行二級資本債券補充資本，在2022年12月召開的該行2022年第二次臨時股東大會審議通過了《重慶三峽銀行發行不超過60億元二級資本債券的議案》，但是由于該行監管評級與發行二級資本債券的要求存在差距，該行一直未能獲得監管機構的發行批準。
值得關注的是，本次35億元永續債發行后，據重慶三峽銀行估算，其資本凈額將增至293.38億元，一級資本充足率、資本充足率預計將分別升至12.16%、13.31%，這將有效緩解該行的資本壓力。
從經營業績來看，近年來重慶三峽銀行業績波動明顯，整體盈利能力承壓。2021年至2024年，該行營業收入分別為52.47億元、46.06億元、51.19億元和52.21億元，同比變動幅度分別為15.48%、-12.21%、11.14%和1.99%；凈利潤分別為14.97億元、11.96億元、13.14億元和13.23億元，同比變動幅度分別為-0.41%、-20.32%、9.88%和0.70%。不過，該行資產規模保持增長態勢，截至2024年末、2023年末及2022年末，資產總額分別為3360.55億元、3019.70億元和2629.59億元，同比分別增長11.29%、14.84%和9.40%。
資產質量方面，2024年重慶三峽銀行撥備覆蓋率出現明顯改善，截至年末達202.25%，較2023年末的163.73%有大幅提升，但不良貸款率有所上升，2024年末為1.66%，較2023年末的1.60%上升0.06個百分點。2024年，該行計提撥備13.94億元，信用減值損失達到19.08億元，同比增加6.31%。
在資本充足率持續下滑、盈利能力放緩的背景下，重慶三峽銀行此次發行永續債“補血”具有重要意義。隨著重慶國資完全控股該行，其在經營上正逐步擺脫歷史包袱，但未來仍面臨諸多挑戰，如何在補充資本的同時實現業務的高質量發展，仍是該行需要持續探索的課題。
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