2025年以來，我國中小銀行合并重組進程加快。湖北荊門農商行、順德農商行、江門農商行等多家地方銀行已披露吸收合并旗下村鎮銀行并改建為分支機構的計劃，江蘇銀行、無錫農商行等上市銀行亦在該領域加碼布局，標志著中小金融機構改革化險工作進入實質推進階段。
國家金融監督管理總局2025年監管工作會議明確將“加快推進中小金融機構改革化險”列為重點任務，要求“堅持上下統籌、分工包案、凝聚合力，全力處置高風險機構，促進治理重塑、管理重構、業務重組”。2025年政府工作報告亦強調“按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發展”，政策層面的持續加碼為行業改革提供了明確指引。
農商行與上市銀行齊發力，合并案例密集落地
湖北荊門農商行計劃于6月19日召開股東會，審議吸收合并旗下唯一一家村鎮銀行——湖北荊門掇刀楚農商村鎮銀行的清產核資結果及股權處置方案。該行相關負責人表示，此次合并旨在整合區域金融資源，提升服務地方經濟的能力。
順德農商行則在吸收合并村鎮銀行領域邁出實質性步伐。盡管原定于5月20日召開的臨時股東大會因工作需要延期，但該行此前已完成對佛山高明順銀村鎮銀行的吸收合并，并將其改建為分支機構。此次擬吸收合并的深圳龍華新華村鎮銀行，是其優化區域布局的又一重要舉措。
江門農商行在5月13日召開的臨時股東大會上，審議通過了吸收合并龍川融和村鎮銀行、饒平融和村鎮銀行的議案及實施方案。該行表示，通過整合資源將進一步提升在區域金融市場的競爭力，強化支農支小服務能力。
上市銀行亦在村鎮銀行改革中扮演重要角色。江蘇銀行5月初獲監管批復，同意收購江蘇丹陽蘇銀村鎮銀行并設立4家支行；無錫農商行則在2024年度股東大會上通過吸收合并銅山村鎮銀行、姜堰村鎮銀行的計劃，兩家上市銀行均通過“村改支”模式實現業務拓展與風險化解的雙重目標。
村鎮銀行“減量提質”改革成效顯現
企業預警通平臺數據顯示，截至2025年5月27日，全國村鎮銀行數量為1501家，近三個月內注銷數量達33家。2024年全年，共有199家銀行注銷，其中村鎮銀行99家，占比近50%。這一數據變化背后，是“村改支”兼并重組與股權轉讓等改革措施的密集實施。進入2025年后，改革重組步伐進一步加快：常熟銀行計劃吸收合并三家村鎮銀行，中原銀行、昆侖銀行、濟寧銀行等亦完成對旗下村鎮銀行的收購。與此同時，北京產權交易所等平臺披露的信息顯示，房山滬農商村鎮銀行、寧波江北富民村鎮銀行等機構正在進行股權調整，為后續改革鋪路。
某省農信聯社人士表示，當前村鎮銀行改革遵循“誰發起誰負責”的原則，超過一半的村鎮銀行由農商行作為主發起行，因此農商行吸收合并成為主流模式。部分異地設立的村鎮銀行則就近轉給本地農商行，以更好地依托本地資源開展業務。
專家解讀：改革重組助力風險化解與能力提升
資深金融政策專家周毅欽指出，“村改支”是風險化解的有效方式，主發起行與村鎮銀行在企業文化、管理模式上較為接近，合并后業務融入與角色轉換速度快，能有效降低經營成本。同時，若主發起行在村鎮銀行所在地尚無分支機構，合并相當于擴張了業務觸角，有利于新業務拓展。但他也強調，“村改支”需要主發起行自身經營健康、具備足夠的風險化解能力。
招聯首席研究員董希淼認為，村鎮銀行被吸收合并并改制為分支機構，有助于增強其服務能力與抗風險能力，是推進改革化險的高效路徑。他預測，未來一段時間我國村鎮銀行結構性重組速度將持續加快，機構數量將逐步減少，行業將向“減量提質”方向發展。
博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博表示，村鎮銀行改革重組的最終目的是防范化解風險并提升自我造血能力。不同機構會根據自身情況采取差異化策略：資本充足但資產質量良好的機構可通過補充資本金化解風險；而自身化解難度較大的村鎮銀行，則需要通過合并重組或市場退出等方式解決問題。
改革持續深化，村鎮銀行定位再明確
盡管改革重組可能帶來短期調整，但對儲戶與小微企業客戶的權益保障是改革的重要考量。北京昌平發展村鎮銀行被北京銀行收購后，客戶收到的告知書明確表示已簽署的合同協議繼續有效，金融服務不受影響，客戶可在收購行任意網點辦理業務。
在市場定位方面，專家強調村鎮銀行應堅守支農支小本源，避免盲目開展同業、票據等業務，形成風險敞口。《中共中央國務院關于進一步深化農村改革扎實推進鄉村全面振興的意見》等政策文件亦明確要求，堅持農村中小銀行支農支小定位，“一省一策”加快農村信用社改革，穩妥有序推進村鎮銀行改革重組。
隨著中央經濟工作會議提出“穩妥處置地方中小金融機構風險”，村鎮銀行改革重組有望在2025年迎來新的高潮。業內預計，未來幾年內村鎮銀行將通過“村改支”“村改分”、股權調整等多種方式完成結構性改革，進一步優化行業生態，提升服務基層金融的質效，為鄉村振興與區域經濟發展注入新動能。
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