2024年以來，黃金價格持續創出新高，有關黃金投資的話題備受關注。在眾多投資渠道中，因購買門檻較低且具有相對靈活的投資方式，銀行積存金業務受到投資者青睞。
“由于近期國內金價波動較大，根據中國人民銀行印發的《黃金積存業務管理暫行辦法》，我行今日起將積存金起購金額由700元調整為800元。”3月19日，寧波銀行工作人員告訴記者。
在國際金價持續走高的帶動下，目前周大生、周生生、六福珠寶等品牌金店的黃金飾品價格已突破910元/克，較一個月前上漲約20元/克。中國證券報記者調研發現，除了實物黃金，銀行積存金等業務也受到投資者青睞。為了應對潛在的市場風險，部分銀行正在調整相關業務規則。
積存金業務受青睞
“這幾天金價漲得挺猛，不少客戶都來問黃金相關業務。現在買金條需要提前預約，然后到指定網點提貨。后續如果要賣出變現，我行可以幫忙對接合作的貴金屬公司，回收價格以貴金屬公司收到金條那天的金價為準。客戶也可以自己去金店辦理回收業務。”3月19日，南京銀行北京地區某支行客戶經理小敏告訴記者。
小敏表示，若客戶不是長期持有，相比實物黃金，更推薦積存金。“現在金價比較高，積存金能夠平攤投資成本，有效降低客戶因一次性高位買入黃金帶來的投資風險。而且買賣都在線上進行，變現很方便。”小敏說。
2024年以來，黃金價格持續創出新高，有關黃金投資的話題備受關注。在眾多投資渠道中，因購買門檻較低且具有相對靈活的投資方式，銀行積存金業務受到投資者青睞。據悉，南京銀行2024年上線個人積存金業務，包括活期積存金、定期積存金、黃金定投等業務種類。
“客戶可按約定克數購買黃金，并根據需要提取實物黃金或兌換等價現金。活期積存金1克黃金起購。定期積存金2克黃金起購，可隨時轉為活期積存金。還有‘懶人模式’的黃金定投，1克黃金起投，定投頻率可按日、按周、按月。”小敏說。
光大銀行北京地區某支行客戶經理向記者介紹，該行積存金業務最近比較火。“我行積存金最低1克或700元起購，持有滿1年返還1%黃金份額利息。例如，客戶持有50克黃金積存滿一年，到期后可獲得50.5克黃金。現在有費率優惠，持有滿一年免收贖回手續費。”
銀行調整交易規則
“近期貴金屬價格持續大幅波動，市場風險加劇。請各會員單位做好風險應急預案，維護市場平穩運行，提示投資者做好風險防范工作，合理控制倉位，理性投資。”3月18日，上海黃金交易所發布公告稱。
當日，寧波銀行發布《關于調整貴金屬積存金業務（含積存計劃）起購金額的公告》稱，自3月19日將積存金起購金額由700元調整為800元，按重量起購克數維持1克不變。若購買金額不足800元的，交易申請將無法成功提交。
事實上，今年2月已經有不少銀行調整了相關業務交易規則。例如，中信銀行將個人積存金活期利率由0.35%下調至0.15%，1個月、3個月、6個月、12個月個人積存金定期利率由0.48%、0.87%、1.18%、1.38%分別下調至0.25%、0.40%、0.60%、1.00%。
中國銀行也調整了積存金產品的購買條件：按金額購買積存金產品或創建積存金定投計劃時，最小購買金額由650元調整為700元；按克重購買積存金產品或創建積存金定投計劃時，最小購買克重維持1克不變。
針對銀行上調積存金起購門檻，下調積存金定期及活期利率的行為，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，在金價不斷創出新高的背景下，銀行從防風險的角度對相關業務作出調整，提醒投資者保持理性，根據自身投資能力、風險偏好等合理投資，是為了更好地落實投資者適當性管理要求，確保產品風險等級與投資者自身風險承受能力相匹配。
多位業內人士表示，黃金是貴金屬也是大宗商品，作為投資品同樣存在風險，投資者在參與積存金業務時需要考慮自身流動性和風險承受能力，合理開展投資。
需對金價波動有心理預期
國信證券研報分析認為，金價持續創出新高，年內有望保持強勢表現。原因在于，美元在全球外匯儲備中的占比長期呈現下降趨勢，驅動金價中樞持續上行。全球央行購金量連續3年超過1000噸，遠超2010年-2021年平均水平。展望2025年，地緣風險和經濟不確定性使得各國央行很有可能再次將黃金作為穩定的戰略資產。此外，地緣風險等因素或持續觸發投資者避險情緒。
中信證券研報預計，2025年金價將繼續受益于全球流動性整體寬松、對美國經濟的擔憂、黃金ETF加速流入、全球央行購金力度有望維持等因素，保持高位運行，運行區間將為2700美元/盎司-3200美元/盎司。
然而，面對“投資黃金應采取哪種策略”的問題，不少業內人士認為，投資者應保持理性，秉持長期投資理念。當前地緣政治不確定性增多，全球經濟環境復雜多變，這些都是推動金價持續上漲的重要因素。未來，金價波動性可能會顯著增加，投資者需要對此有一定的心理預期。
在招商銀行研究院資本市場研究所所長劉東亮看來，金價的上漲趨勢已持續超過2年。該研究院黃金估值模型顯示，當前金價已漲至歷史99.6%分位數水平，距離歷史最高僅一步之遙。當資產價格變得昂貴時，投資者買入需要格外小心。金價繼續上漲的安全邊際正在下降。
業內人士表示，投資者需平衡好風險偏好、收益預期來選擇黃金投資產品。影響金價波動的因素較多，建議投資者根據自身的風險承受能力，合理分配投資比例，避免過度集中于單一資產，切勿盲目追高。可以通過多元化資產配置，來降低投資風險。
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