我國(guó)村鎮(zhèn)銀行改革重組總基調(diào)正日漸明朗。日前，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村改革扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見(jiàn)》正式對(duì)外發(fā)布。這份2025年中央一號(hào)文件提出，堅(jiān)持農(nóng)村中小銀行支農(nóng)支小定位，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)批復(fù)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年以來(lái)，有百余家村鎮(zhèn)銀行已被股份制銀行、城商行兼并重組，涵蓋河北、山東、湖南、北京等多個(gè)省市。
2月10日，常熟銀行發(fā)布公告召開(kāi)第八屆董事會(huì)第九次會(huì)議，審議通過(guò)三項(xiàng)議案，即吸收合并宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行、江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行、江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行，并將3家村鎮(zhèn)銀行設(shè)為分支機(jī)構(gòu)。值得注意的是，此次常熟銀行擬收購(gòu)的3家村鎮(zhèn)銀行中，寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行、江寧上銀村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行分別為成都銀行、上海銀行。
除了上述改革重組業(yè)已成功之外，還有不少村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)正如期擺在“貨架”上。近日，北京產(chǎn)權(quán)交易所官網(wǎng)披露信息顯示，北京開(kāi)元中國(guó)金幣經(jīng)銷(xiāo)中心有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)北京開(kāi)元）擬轉(zhuǎn)讓房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行800萬(wàn)股股份，占總股本的8%，轉(zhuǎn)讓底價(jià)為800萬(wàn)元。信息披露結(jié)束日期為2月26日。
無(wú)獨(dú)有偶。2月21日，盛京銀行股份有限公司通過(guò)沈陽(yáng)聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓寧波江北富民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司1億股股權(quán)，轉(zhuǎn)讓底價(jià)12000萬(wàn)元，保證金3600萬(wàn)元，擬轉(zhuǎn)讓標(biāo)的企業(yè)股權(quán)比例為100%，掛牌時(shí)間截至2025年3月21日。
事實(shí)上，近年來(lái)，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行被母行或主發(fā)起行吸收合并的案例明顯增多。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)批復(fù)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2024年，百余家村鎮(zhèn)銀行已被股份制銀行、城商行兼并重組。其中，被吸收合并的村鎮(zhèn)銀行超75家，被收購(gòu)的村鎮(zhèn)銀行超55家，涵蓋河北、山東、湖南、遼寧、四川、內(nèi)蒙古、陜西、天津、北京等多個(gè)省市。
防范風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。實(shí)際上，無(wú)論是合并吸收還是收購(gòu)，對(duì)于發(fā)起行來(lái)說(shuō)，這意味著風(fēng)險(xiǎn)互擔(dān)、資源共享、員工安置與客戶轉(zhuǎn)接。對(duì)于村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，其儲(chǔ)戶或農(nóng)村小微企業(yè)客戶，則均能得到不同程度的受益和保障。“監(jiān)管層推進(jìn)農(nóng)村中小銀行兼并重組，減少中小銀行數(shù)量和層級(jí)，目的是要保證這些機(jī)構(gòu)的更可持續(xù)發(fā)展，從而確保農(nóng)村普惠金融服務(wù)的可持續(xù)性。”對(duì)此，有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家直言，機(jī)構(gòu)“減量”并不能簡(jiǎn)單與“提質(zhì)”畫(huà)等號(hào)，未來(lái)村鎮(zhèn)銀行改革重組勢(shì)必穩(wěn)妥有序推進(jìn)。
一般而言，村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)化解主要分為四類(lèi)舉措：支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本、適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開(kāi)展收購(gòu)和注資、強(qiáng)化對(duì)主發(fā)起行的激勵(lì)約束。記者發(fā)現(xiàn)，截至目前，村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)已經(jīng)探索出村鎮(zhèn)銀行被合并后變?yōu)樾略O(shè)支行（簡(jiǎn)稱(chēng)“村改支”）、村鎮(zhèn)銀行被合并后變?yōu)樾略O(shè)分行（簡(jiǎn)稱(chēng)“村改分”）、村鎮(zhèn)銀行被收購(gòu)等模式。
對(duì)此，中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，村鎮(zhèn)銀行合并可以實(shí)現(xiàn)人力、物力和信息資源的整合和共享，提高資源利用效率。同時(shí)，通過(guò)將村鎮(zhèn)銀行改為支行，可以建立更完善的信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提高運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。村鎮(zhèn)銀行被吸收合并為支行后，集團(tuán)可以對(duì)其進(jìn)行更具針對(duì)性的支持和指導(dǎo)，增加資本實(shí)力，使其能夠更好地支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，滿足企業(yè)和個(gè)人的融資需求，提供更加多元的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
“‘村改支’能將村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)直接納入主發(fā)起行管理，有助于增強(qiáng)服務(wù)能力，更有效地推進(jìn)改革化險(xiǎn)。”在招聯(lián)首席研究員董希淼看來(lái)，未來(lái)應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行更多差異化的政策支持，提升村鎮(zhèn)銀行規(guī)模化經(jīng)營(yíng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
“深化農(nóng)村中小銀行改革，要準(zhǔn)確把握農(nóng)村中小銀行在我國(guó)銀行體系中的定位，堅(jiān)持走廣覆蓋、差異化、特色化發(fā)展道路，始終保持支農(nóng)支小方向不變、服務(wù)力度不減，不斷增強(qiáng)適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性。”對(duì)此，金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司司長(zhǎng)李明肖表示，改革要堅(jiān)持系統(tǒng)施策、遠(yuǎn)近結(jié)合、標(biāo)本兼治，聚焦制約農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展的深層次問(wèn)題，一體推進(jìn)改體制、轉(zhuǎn)機(jī)制、強(qiáng)管理、增動(dòng)能。短期內(nèi)，要加大力度化解風(fēng)險(xiǎn)，為順利推進(jìn)改革創(chuàng)造條件；長(zhǎng)期看，要以辦“好銀行”為目標(biāo)，完善農(nóng)村中小銀行治理機(jī)制，選優(yōu)配強(qiáng)并管住高管人員，加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，從源頭上提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
對(duì)此，董希淼強(qiáng)調(diào)，兼并重組并不是“一招鮮”，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、加快發(fā)展中小銀行，應(yīng)重視中小銀行作用，采取措施防范大型銀行在非市場(chǎng)化的過(guò)度下沉中給中小銀行帶來(lái)的“擠出效應(yīng)”。金融管理部門(mén)及相關(guān)部門(mén)應(yīng)在政策上，給予中小銀行包括差別化的監(jiān)管規(guī)則、稅收政策、存款準(zhǔn)備金率等方面的政策支持。同時(shí)，對(duì)投資、管理村鎮(zhèn)銀行意愿較強(qiáng)、措施到位、風(fēng)險(xiǎn)化解成效顯著的城商行、農(nóng)商行，應(yīng)給予一定的激勵(lì)。
就中小銀行未來(lái)如何增強(qiáng)自身實(shí)力，杜陽(yáng)建議，一是提升技術(shù)水平，加大對(duì)金融科技的投入，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提高運(yùn)營(yíng)效率和客戶體驗(yàn)，從而在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。二是在合并過(guò)程中，積極清理不良資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資本充足率。三是充分發(fā)揮區(qū)域經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，中小銀行應(yīng)利用其對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的深入了解，發(fā)展特色金融服務(wù)，特別是在普惠金融等領(lǐng)域建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。四是實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)，通過(guò)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，如增加財(cái)富管理、投資銀行等服務(wù)，中小銀行可以增強(qiáng)盈利能力，減少對(duì)單一業(yè)務(wù)的依賴(lài)，有效應(yīng)對(duì)低息差環(huán)境帶來(lái)的挑戰(zhàn)。
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