進入2025年以來，省聯社改革駛向“快車道”。
1月20日，國家金融監督管理總局披露的批復顯示，江西農商聯合銀行獲批籌建。此前的1月2日，金融監管總局也披露了江蘇農商聯合銀行的籌建批文。從規模來看，兩地農信機構資產總額均在萬億元級別。
江西省聯社相關人士向時代周報記者表示，省聯社通過改革，在發起人出資的基礎上，按國家要求完成組建，將改革與化險統籌規劃，這一過程對基層行社意義重大，也會給基層行社帶來積極影響。
拉長時間來看，自2022年4月浙江農商聯合銀行落地以來，山西、河南、廣西、四川等地也陸續組建農商聯合銀行。在業內人士看來，聯合銀行模式已經成為本輪農信社改革的主流模式。
招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼向時代周報記者表示，省聯社與省農商聯合銀行一樣具有獨立企業法人資格，都是銀行業金融機構，都有一定經營功能，與省聯社少則數千萬多則一億元注冊資本相比，省農商聯合銀行的資本金往往在幾十億元量級，有助于提高風險防范與化解能力。不過改革模式和方案并無優劣之分，地方政府應從實際情況和地方財力出發，選擇適合本省的改革模式。
江西農商聯合銀行獲批籌建 總資產超1.3萬億
1月20日，國家金融監督管理總局發布的批復顯示，同意籌建江西農村商業聯合銀行股份有限公司，籌建工作小組應嚴格按照有關法律法規要求辦理籌建事宜，自批復之日起6個月內完成籌建工作，落款日期為1月15日。這也標志著江西省農信系統改革邁出關鍵一步。
△圖源：金融監管總局
2024年4月，江西省聯社召開社員大會，審議通過了《關于審議取消江西省農村信用社聯合社法人資格并組建江西農村商業聯合銀行股份有限公司的議案》等相關議案，決定在江西省聯社基礎上組建江西農商聯合銀行，并授權江西農商聯合銀行籌建工作小組組織實施和開展籌建工作。
據江西省聯社公告，江西農商聯合銀行成立后，原江西省聯社的業務、資產，以及債權債務等權利義務均由江西農商聯合銀行承接等。
2024年11月底，江西省聯社理事長王東升發文稱，江西省聯社通過組建聯合銀行的改革模式，以自上而下的資本股權為紐帶，理順行業管理體制和公司治理機制，推進業務向講求質效轉型。
據時代周報記者了解，目前，除浙江農商聯合銀行為“自下而上”（由市縣級參股省級）的控股模式外，大部分農商聯合銀行都是選擇“上參下”（由省級參股市縣級）的模式。
待江西農商聯合銀行落地后，也意味著“萬億級”銀行將再添新軍。數據顯示，目前，江西全省農商銀行共有85家法人機構，至2024年末，江西轄內農商銀行資產總額超1.3萬億元，存貸款規模近2萬億元，其中，各項存款余額10846億元，約占全省份額的1/5；各項貸款余額9016億元，約占全省份額的1/6，業務規模、市場份額穩居全省金融機構首位。
值得一提的是，近期，江西省聯社迎來多項重要人事變動。據江西發布1月7日消息，經江西省政府研究決定，提名梁衛華為江西省聯社主任人選；提名鄭斌為副主任人選（試用期一年）；提名免去張莉的省聯社主任職務。
公開信息顯示，梁衛華長期在中國銀行工作，曾任中行深圳市分行人力資源部副總經理、深圳寶安支行行長、深圳市分行個人金融部總經理、四川省分行總審計師、西藏區分行總審計師等職。
省聯社改革加速 新“萬億銀行”不斷涌現
當前，對于省聯社的改革方向業內討論最多的共有四種：一是成立統一法人的農商銀行，二是轉型為金融服務公司，三是改制為農商銀行控股公司，四是組建省級農商聯合銀行。
2022年4月，浙江農商聯合銀行掛牌成立，打響省聯社改革第一槍。此后，廣西、河南、四川、山西四地也都選擇了組建農商聯合銀行，目前已全部掛牌開業。
2025年以來，省聯社改革加速。1月2日，金融監管總局發布的批復顯示，同意籌建江蘇農村商業聯合銀行股份有限公司，落款日期為2024年12月24日。江蘇省下轄60家農商行，包括6家A股上市銀行，2023年末全系統資產總額達到4.4萬億元。
此后不到一個月，江西農商聯合銀行又獲批籌建。至此，7個省份選擇聯合銀行模式。
華西證券此前發布的一份研報顯示，聯合銀行模式改革成本比較低，并且能夠保證下轄農信機構法人地位不發生變化，易平穩過渡。另外，該模式能夠豐富省聯合銀行的金融服務牌照，擴寬其業務范圍。不過，該模式并未打破原來的二級法人體制，股權和管理結構倒置的問題依然存在，因此聯合銀行的職能定位、具體管轄范圍、聯合銀行成員的加入退出及出資比例等問題還依然值得討論。
整體來看，多個組建的省級聯合銀行，其轄內農信機構規模在萬億元以上。例如，截至2023年末，四川全省農商銀行資產規模2.2萬億元；截至2024年末，廣西轄內農信機構資產、存款、貸款余額分別達到13682億元、11300億元、8187億元。從資本實力來看，四川農商聯合銀行注冊資本為220億元，是迄今為止注冊資本規模最大的農商聯合銀行。
除組建省級農商聯合銀行外，也有部分省份選擇成立省級農商銀行。目前，遼寧農商銀行、海南農商銀行已獲批開業，海南農商銀行注冊資本為220.21億元，與四川農商聯合銀行相當，不過，其資產規模相對較小，截止2024年4月末，海南農商銀行總資產為3748.47億元。
董希淼認為，省級農商銀行模式有助于集中配置資源，提升經營管理合力和執行力，提高風險管理和化解能力，打造統一品牌形象，發揮規模經濟優勢。在部分經營區域較小、機構數量少或高風險機構較多的省區市，可采取省級農商銀行模式。
時代周報記者注意到，當前新疆、內蒙古已明確要組建省級農商銀行。此外，河南在前期選擇聯合銀行模式后，又切換至省級農商銀行的改革路徑，包括河南農商聯合銀行、鄭州農商行在內的25家省內法人機構將以新設合并方式組建河南農商銀行，相關工作已寫進河南省2025年政府工作報告。
值得注意的是，雖然兩類新組建的機構名稱中都帶有“銀行”兩字，但與一般商業銀行相比，農商聯合銀行的經營范圍有所區別。監管批復顯示，與海南農商銀行、遼寧農商銀行相比，山西、浙江、四川、廣西四地農商聯合銀行的業務范圍中均不包括“吸收公眾存款”“發放短期、中期、長期貸款”等商業銀行的核心業務。
董希淼向時代周報記者表示，改革模式和方案并無優劣之分，地方政府應從實際情況和地方財力出發，選擇適合本省的改革模式。在改革中，不同地方改革的重點和次序應有所不同。比如，中西部和東北地區，應將化解農信社風險放在首位，而不是急于進行省聯社體制改革。
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