近日，湖北印發《湖北省中小企業商業價值信用貸款實施辦法（試行）》（以下簡稱《實施辦法》）。《實施辦法》依靠數據增信和財政增信兩手并用，建立中小企業商業價值信用評估模型和風險分擔機制，更好地支撐“輕資產、寬信用、便利化”融資，讓廣大中小企業依靠其自身商業價值就能獲得信用貸款。
融資難、融資貴一直是困擾中小企業的突出問題，也是各部門、各地始終全力攻堅、力求突破的關鍵挑戰。今年以來，圍繞這一難題，各部門、各地紛紛出謀劃策，通過創新信貸產品與服務、強化財政支持與風險分擔、搭建融資對接平臺和優化金融政策環境等方式方法，著力為中小企業融資“舒筋通絡”。
接受《證券日報》記者采訪的專家表示，金融機構往往由于難以全面掌握小微企業和個體工商戶的實際生產經營狀況，無法對其財務狀況、發展前景等進行綜合分析，所以較難給予必要的信貸支持。通過數據增信，能夠打破銀企之間的信息不對稱壁壘，讓銀行得以精準評估中小企業的信用狀況，進而拓寬中小企業的融資渠道。
各地積極探索數據增信
中小企業融資難的癥結之一在于銀企信息不對稱，金融機構難以全面準確評估企業信用風險與償債能力。在此背景下，數據增信成為破題關鍵。
《實施辦法》提出，依托“鄂融通”建立全省統一的中小企業商業價值信用貸款運行平臺，為中小企業和銀行機構提供商業價值評價、貸款業務辦理以及風險補償等服務；明確涉企數據、政務數據、金融數據、市場化數據的歸集方式、共享途徑、責任主體及相關要求，夯實底層數據支撐，確保企業畫像“畫得準”、評價模型“跑得通”。
普華永道中國金融業主管合伙人張立鈞在接受《證券日報》記者采訪時表示，傳統金融服務在面向中小企業開展業務時，常常依賴人力以及分行支行的運營模式，這不可避免地導致了高昂的人力成本。與此同時，中小企業經營風險難以準確判定，進一步推高對其授信的成本。而借助數據增信手段，能夠助力金融機構深入洞悉企業信息，精確判斷風險狀況，從而擁有授信的底氣，成功化解信息不對稱、不透明以及服務成本過高的問題。
除湖北外，今年以來，還有北京、上海、深圳、青島等地積極開展數據增信模式探索。例如，青島于4月份印發《青島市統籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業融資便利水平若干措施》，圍繞加強融資信用服務統一平臺建設、加大信用信息歸集共享力度、深化信用數據價值開發應用、拓展提升平臺綜合服務功能等方面提出若干舉措，提升中小微企業融資便利水平。
隨著各地不斷深入探索，數據增信在破解中小企業融資難題方面的重要作用將愈發突出。全聯征信分析團隊認為，數字經濟與信用科技的協同效應將重塑中小微企業融資生態，技術賦能、場景創新、風險防控等方面的進步將為數據征信建設帶來新的機遇和發展。
金融創新齊頭并進
數據增信只是各地多管齊下助力中小企業融資的開端。今年以來，在強化數據運用的同時，監管部門與金融機構之間正逐漸形成一股合力，進一步提高了中小企業融資的可得性和便利性。
一方面，多地政府積極出臺扶持政策，為中小企業融資保駕護航。例如，上海于3月份印發《關于深化融資暢通工程服務民營經濟高質量發展的通知》，從加大信貸投入、堅持問題導向、突出服務重點、推進對外開放、加大政策供給、強化監管引領六大方面提出20條舉措，進一步促進融資暢通，提升民營企業融資便利性。
另一方面，監管部門加強引導，推動金融機構創新金融產品與服務。例如，3月份，中國證券登記結算公司推出三項舉措，包括允許信用債ETF試點開展交易所質押式回購，拓寬受信用保護債券回購范圍，暫免部分債券登記結算費用。
在東方金誠研究發展部執行總監于麗峰看來，相關舉措將覆蓋更多中小企業和民營企業，有利于提高AA級受信用保護債券的投資吸引力和流動性，激發更多基于AA級債券的信用保護工具創設和對此類債券的投資需求，進而引導更多金融資源支持中小企業和民營企業，降低AA級發行人的融資難度。
此外，金融機構也在積極探索創新服務模式。眾多銀行借助大數據、人工智能等前沿技術，進一步優化信貸審批流程。
展望未來，隨著各地在數據增信、政策扶持、產品創新以及服務優化等多方面不斷創新，中小企業融資難題將得到進一步有效緩解。監管部門、金融機構與政府之間的協同合作將不斷深化，形成更為強大的合力，為中小企業打造更加暢通、多元、低成本的融資環境。
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