日前，中國人民銀行金華市分行行政處罰決定信息公示表顯示，浙江金華成泰農村商業銀行股份有限公司（下稱“浙江金華成泰農商行”）因違反金融統計管理規定等7項違法行為，受到警告并被罰款191.7萬元。多名相關責任人被罰。
涉7項違法行為被罰191.7萬元
據金銀罰決字〔2025〕8號，浙江金華成泰農商行涉及7項違法行為被警告并被罰款191.7萬元。具體為：違反金融統計管理規定；違反賬戶管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；與身份不明的客戶進行交易。
李某（時任浙江金華成泰農村商業銀行股份有限公司信息科技部總經理（原零售金融部總經理）、胡某斌（時任浙江金華成泰農村商業銀行股份有限公司零售金融部總經理）二人對該行與身份不明的客戶進行交易負有責任，分別被罰款1.5萬元。
黃某霞（時任浙江金華成泰農村商業銀行股份有限公司運營管理部總經理）對該行未按規定履行客戶身份識別義務負有責任，被罰款2萬元。
胡某（時任浙江金華成泰農村商業銀行股份有限公司業務管理部總經理助理）對該行違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定負有責任，被罰款1.1萬元。
張某霞（時任浙江金華成泰農村商業銀行股份有限公司運營管理部賬戶管理崗）對該行違反賬戶管理規定負有責任，受到警告并被罰款5萬元。
房地產業貸款激增97.85%
浙江金華成泰農商行2025年同業存單發行計劃顯示，該行為2009年3月批準成立的股份制銀行，其前身是浙江金華成泰農村合作銀行，最早可追溯至金華市信用合作社聯合社。
截至2024年末，該行總資產650.92億元，較2023年末增長18.47%，總負債603.88億元，較2023年末增長19.20%。2024年實現營業收入26.64億元，同比增長9.90%，實現凈利潤4.54億元，同比增長17.92%。資產質量方面，2024年末該行不良率為0.83%，較上年末上升0.02個百分點，撥備覆蓋率為339.27%，較上年末上升3.28個百分點。
值得注意的是，2023年浙江金華成泰農商行發放的貸款及墊款中，涉房貸款激增。2023年末，該行發放的房地產業貸款為6.4億元，較上年末增幅達97.85%，建筑業貸款為21.87億元，較上年末增長17.08%。
東方金誠在浙江金華成泰農商行2024年跟蹤評級報告中指出，跟蹤期內，該行加大營銷力度，與多個新樓盤達成合作，為按揭客戶提供金融“一攬子”服務。但受同業競爭加劇及市場利率下行影響，該行個人貸款利率持續下降，2023年個人貸款付息率為5.78%，較2022年下降24BP。
此外，該行信用貸款占比較高，借款人以個體工商戶及小微企業為主，信用風險緩釋效力有限。該行貸款以信用貸款、抵押貸款及擔保貸款為主，原則上300萬以上貸款均有抵押物。截至2023年末上述三類貸款占比分別為39.51%、38.81%和18.98%，信用貸款占比依然處于較高水平。
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